Selon l'Institut vietnamien de recherche sur l'évaluation du marché immobilier (VARS IRE), pour la jeune génération, le voyage à la recherche d'un lieu de résidence traverse souvent de nombreuses étapes différentes. Au cours des premières années de carrière, lorsque les revenus sont instables, que les besoins de déplacement sont élevés et que les ressources financières sont limitées, le loyer est un choix approprié pour optimiser les coûts, maintenir la flexibilité et créer des conditions pour l'accumulation de ressources initiales.
À long terme, le plan d'achat d'une maison ne dépend pas seulement de la capacité d'épargne, mais est également influencé par le taux de fluctuation des actifs cibles.
Les données de recherche de VARS compilées à partir du rapport du Bureau des statistiques montrent qu'au cours des 10 dernières années, l'inflation au Vietnam s'est maintenue en moyenne à environ 3 %/an. Pendant ce temps, les taux d'intérêt moyens des dépôts à terme de 12 mois varient d'environ 5,5 à 6,5 %/an, ce qui permet aux dépôts de continuer à croître.
Cependant, si l'on compare avec les prix des logements, l'écart devient plus clair. Les prix de l'immobilier dans certaines grandes villes ont enregistré une croissance composée d'environ 12 %/an au cours de la même période.
Cela signifie qu'une somme d'argent accumulée peut encore augmenter, mais le taux d'augmentation peut ne pas suivre le taux d'augmentation des actifs vers lesquels l'acheteur se dirige.
Par conséquent, pour ceux qui ont une base financière appropriée, le choix du moment de la propriété de la maison est également lié au facteur de coût d'opportunité. La possession précoce d'un actif approprié peut aider à transformer une partie des coûts de logement en un processus de formation de capitaux propres à l'avenir.
VARS IRE estime que, dans le contexte actuel, les ressources familiales deviennent un facteur de soutien important pour l'accès au logement de nombreux jeunes. Dans les grandes villes, il est de plus en plus courant que les parents soutiennent une partie du capital initial pour que leurs enfants construisent un logement. Ce soutien peut aider les jeunes à raccourcir le temps d'accumulation, à réduire la pression des prêts et à étendre leur capacité à choisir des produits plus adaptés aux besoins réels.
Outre les ressources familiales, le marché voit également apparaître de nombreuses solutions pour soutenir les acheteurs de crèches, telles que des politiques de paiement prolongées, la division des flux de trésorerie en fonction du calendrier, des taux d'intérêt préférentiels, des prêts de crédit spécifiquement destinés aux jeunes au début ou des programmes de coopération financière entre les promoteurs et les banques. Ces solutions contribuent à réduire la pression du capital initial et à créer davantage de possibilités d'accès au logement pour le groupe de clients ayant des revenus stables.
Cependant, la capacité de posséder un logement durable dépend encore de nombreux facteurs, dont le plus important est la capacité de maintenir les flux de trésorerie, le niveau de prêt approprié et la qualité des actifs choisis. L'obtention de ressources supplémentaires de soutien contribue à raccourcir le processus d'accès, mais ne remplace pas complètement le problème de l'équilibre financier à long terme.
La possession d'une maison à un stade précoce peut apporter un certain avantage en termes de temps dans le processus d'accumulation d'actifs. Un marché du logement durable doit répondre à deux besoins: louer une maison au début pour optimiser les ressources et posséder une maison lorsque les conditions financières sont appropriées. Lorsque les revenus sont stables, que les besoins de logement sont clairs et que la capacité financière est satisfaite, la possession d'une maison peut devenir une étape importante dans le processus de construction d'actifs à long terme.
