Avoir de l'argent et toujours hésiter à emprunter pour acheter une maison
Depuis plusieurs mois, M. Pham Quoc Anh (28 ans, informaticien) recherche continuellement des appartements dans l'ancien quartier de Ha Dong (Hanoï). Ayant déjà une somme d'argent à épargner, mais pour acheter un appartement approprié, il doit encore emprunter à la banque.
Ce qui l'hésite, c'est le remboursement mensuel de la dette. Les prix de vente de certains appartements sont plus doux qu'avant, mais selon Quốc Anh, la réduction n'est pas assez importante pour compenser la pression de devoir emprunter des milliards de dongs supplémentaires pendant une longue période.
Le marché des appartements en copropriété à Ha Dong a actuellement une fourchette de prix assez large. Les données d'information publiées en août 2026 sur Batdongsan. com. vn montrent que les appartements dans l'ancien district de Ha Dong sont généralement proposés à la vente à partir de plus de 47 millions de VND/m2, selon le projet, l'emplacement et la qualité des appartements.
Avec un prix de 60 millions de VND/m2, un appartement de 65 m2 coûte environ 3,9 milliards de VND et Quoc Anh - un acheteur disponible de 1,5 milliard de VND - devra supporter un prêt allant jusqu'à 2,4 milliards de VND.
Pendant ce temps, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont augmenté par rapport à certains programmes préférentiels bas précédents. Le programme de prêt "La première maison" de BIDV annoncé à partir de juin 2026 applique des taux préférentiels de 9,2 à 10,3 %/an selon la période de taux d'intérêt fixe.
Avec un prêt de 2,4 milliards de dongs sur 20 ans, en supposant un remboursement mensuel régulier à un taux d'intérêt de 10 %/an, le principal et les intérêts s'élèvent à environ 23,2 millions de dongs/mois. Il s'agit d'une dépense non négligeable pour une jeune famille qui doit encore consacrer de l'argent à la vie quotidienne, aux enfants et aux prévisions.
L'hésitation des acheteurs se produit dans un contexte où le marché a montré des signes d'ajustement. CBRE note qu'au deuxième trimestre 2026, les prix des appartements secondaires à Hanoï ont baissé pour la première fois depuis fin 2022, tandis que le taux d'absorption est également nettement inférieur à celui de la période 2024-2025.
Mais la baisse des prix d'un emplacement très élevé ne signifie pas que les maisons sont devenues faciles à acheter. Les données de Batdongsan. com. vn mises à jour en août montrent que les emplacements de vente d'appartements à Hanoï sont toujours populaires, environ 77,4 à 88,8 millions de VND/m2.
Acheter une maison, la pression du flux de trésorerie persiste
Même les jeunes qui ont acheté une maison doivent calculer soigneusement le prêt. En novembre 2024, le couple Xuân Thiện (nom du personnage modifié) a racheté un appartement de près de 60 m2, deux chambres à An Khánh, Hoài Đức pour environ 3,2 milliards de dongs.
Le couple a emprunté 1 milliard de dongs à une banque du groupe Big4 pour une durée de 30 ans. Le remboursement du principal et des intérêts est actuellement de près de 20 millions de dongs/mois, tandis que le revenu total de la famille est d'environ 40 millions de dongs.
Début 2026, lorsque la famille a eu un autre bébé, la pression des dépenses a encore augmenté. Les parents de M. Thiện envisagent de soutenir environ 500 millions de dongs pour que le couple réduise l'encours de sa dette. « Mon mari et moi voulions également déménager dans un autre quartier du côté de Phạm Văn Đồng, mais nous n'osons pas encore y réfléchir », a partagé M. Thiện.
S'adressant au journal Lao Dong, Mme Ngo Anh Nguyet - conférencière à l'Institut de recherche scientifique bancaire, Académie bancaire - a estimé qu'il fallait accorder une attention particulière au groupe des prêts immobiliers qui ont expiré la période préférentielle et sont passés à des taux d'intérêt flottants. Selon Mme Nguyet, de nombreux prêts ont des taux d'intérêt fixes pendant 6 à 36 mois, puis ajustés en fonction du taux d'intérêt de référence ou du taux d'intérêt de base plus la marge.
Elle a pris l'exemple d'un prêt de 2 milliards de dongs sur 20 ans, si le taux d'intérêt est de 8 %/an, le montant à rembourser est d'environ 16,7 millions de dongs/mois. Lorsque le taux d'intérêt atteint 13 %/an, l'obligation de remboursement de la dette peut augmenter à environ 23,4 millions de dongs/mois.
La pression à la vente se concentre généralement sur les cas d'utilisation d'un levier élevé, d'actifs créant un faible flux de trésorerie ou achetés principalement dans l'espoir d'une hausse des prix", a déclaré Mme Nguyet.
Pour les acheteurs résidentiels, le prix des appartements reste élevé, les coûts d'emprunt élevés, de sorte que la réduction actuelle n'est pas suffisante pour aider de nombreux jeunes à acheter facilement une maison.
