Dans le cadre du forum Bloomberg Businessweek Vietnam récemment, lors d'une session de discussion sur le thème "Restructuration des flux de capitaux pour une croissance à deux chiffres", M. Michal Skalicky, directeur des relations avec la clientèle chez Home Credit Vietnam, a déclaré que le financement à la consommation jouera un rôle stratégique dans la phase "Innovation 2-0" du pays. Selon lui, il s'agit à la fois d'un canal d'élargissement de l'accès au capital pour un grand nombre de personnes et d'un outil pour promouvoir la consommation intérieure - l'un des piliers importants de la croissance économique.
Promouvoir une base de consommation solide pour la croissance économique
Au cours des 18 dernières années, Home Credit Vietnam s'est concentré sur le service aux personnes qui viennent d'entrer sur le marché du travail ou qui accèdent pour la première fois aux services financiers. Elles n'ont souvent pas d'historique de crédit et rencontrent de nombreux obstacles lorsqu'elles tentent d'accéder au système bancaire traditionnel.
Lorsque l'économie croît, la question n'est pas de savoir combien de capital peut être mobilisé, mais de savoir dans quelle mesure nous le mettons en œuvre de manière responsable et globale, c'est-à-dire en ne laissant personne de côté, ainsi qu'en veillant à ce que tous les prêts aident les clients à s'améliorer", a-t-il partagé.
En fait, à ce jour, Home Credit a servi près de 18 millions de clients, représentant une part de marché importante dans l'échelle totale d'environ 35 millions de Vietnamiens qui ne sont pas pleinement soutenus par le système bancaire. Il est à noter que, selon le rapport sur les résultats commerciaux de 2025, le ratio de créances douteuses (NPL) est toujours maintenu en toute sécurité à 1,66%, ce qui est bien inférieur à la moyenne du secteur, ce qui garantit que les emprunteurs ont tous la capacité de payer.
Pour ce faire, M. Michal Skalicky a souligné le rôle de la promotion de la consommation responsable. La fourniture de crédits en temps opportun et facilement accessible aide les ménages à stabiliser leurs flux de trésorerie et à maintenir leur pouvoir d'achat pour les besoins essentiels tels que les transports, l'accès numérique ou l'éducation... Grâce à cela, Home Credit contribue également à accroître la demande sur le marché, à soutenir les fabricants et les détaillants, en particulier dans le groupe des petites et moyennes entreprises, contribuant ainsi à la croissance durable de l'économie.
En outre, Home Credit se concentre sur l'élargissement de l'accès au financement à grande échelle. Grâce aux données et au système de notation de crédit soutenu par la technologie, les entreprises peuvent placer les nouveaux clients dans le système financier officiel de manière sûre, pratique et rapide.
Le "problème" de la gestion des risques en cas de croissance
Dans le but d'atteindre un taux de croissance du PIB de 10% ou plus au cours de la période 2026-2030, le ministère des Finances estime que le Vietnam a besoin de 1 400 milliards de dollars, soit en moyenne environ 280 milliards de dollars par an. Cela peut être considéré comme un chiffre ambitieux dans un contexte géopolitique complexe.
Lors de la séance de discussion, les experts se sont concentrés sur la question de la mobilisation des ressources financières, tandis que Home Credit a choisi de débloquer les flux de capitaux par la consommation personnelle.
M. Michal Skalicky a souligné qu'avec la particularité de servir un groupe de clients vulnérables aux fluctuations de l'économie, Home Credit se concentre sur la gestion des risques avant le prêt jusqu'au décaissement, en assurant la qualité de chaque prêt.
Partageant davantage en marge de l'événement, M. Michal Skalicky a déclaré que lors de l'évaluation des dossiers, Home Credit applique des modèles de notation de crédit basés sur les données pour évaluer la capacité de paiement des clients, afin de concevoir des prêts adaptés à chaque individu.
Et plus important encore, après le décaissement, il est également essentiel de s'assurer que les clients comprennent clairement leurs conditions, leurs obligations et leurs droits. Selon lui, l'éducation financière et la transparence de l'information ne sont pas seulement des facteurs de soutien, mais contribuent également à réduire les risques à long terme.
La croissance durable du secteur privé ne peut pas être construite sur la base d'une dette croissante. Chez Home Credit, la qualité du portefeuille d'investissement et la santé financière à long terme des clients sont la mesure de notre véritable contribution économique", a affirmé le directeur des relations avec la clientèle de Home Credit Vietnam.
