Un prêt "dans le portefeuille" mais l'argent ne revient jamais
Fin mars 2026, M. Lê Văn Tình (nom du personnage modifié, résidant à Hải Phòng) a accédé au site web miraassetlending.com - une plateforme dont l'interface ressemble à celle des sociétés financières réputées. Immédiatement après la connexion, le système a affiché un message d'introduction personnalisé avec un prêt de 50 millions de dongs qui avait été "approuvé", avec une durée de paiement de 48 mois.
L'interface est conçue de manière professionnelle avec des éléments tels que « Demande de prêt », « Portefeuille », « Historique de prêt »... ce qui a rapidement convaincu M. Tình. Cependant, lorsqu'il a appuyé sur le bouton de retrait d'argent, le système a demandé de payer 500 000 dongs de frais de dossier pour activer le prêt.
Après avoir transféré l'argent, le compte s'est affiché comme réussi, mais l'argent n'a toujours pas été décaissé. Il a été constamment invité à payer des frais supplémentaires, pour un total de près de 8 millions de dongs, mais le prêt n'a toujours pas été traité. Lorsqu'il s'est arrêté, le compte a été verrouillé et tous les contacts ont été coupés. Il a découvert qu'il avait été escroqué car il ne pouvait pas trouver plus d'argent.
Non seulement ils créent de faux sites web, mais les réseaux d'escroquerie profitent également des réseaux sociaux pour approcher les victimes, tout en utilisant des cartes SIM "poubelles" et des comptes bancaires "virtuels" pour dissimuler leur identité.
La police de la province de Lào Cai a annoncé avoir ouvert une enquête sur l'affaire d'"escroquerie et d'appropriation de biens" liée à la forme de prêt en ligne. Après enquête, les suspects ont utilisé TikTok pour publier des vidéos publicitaires de prêts non garantis à faible taux d'intérêt et à procédures simples afin d'attirer les personnes intéressées.
Lorsque les victimes contactent via Zalo, ils se font passer pour des conseillers, évaluent les dossiers afin de créer la confiance. L'ensemble du processus d'échange se déroule via des numéros de téléphone non officiels, des comptes de réseaux sociaux anonymes. Parallèlement, ce groupe utilise de nombreux comptes bancaires au nom d'autres personnes pour recevoir de l'argent, ce qui divise le flux d'argent et le rend difficile à retracer.
Deux suspects, Pham Thi Hao (née en 1997) et Tran Huyen Trang (née en 2001), résidant toutes deux à Phu Tho, ont été identifiés comme participant à ce réseau. Le scénario d'escroquerie tourne généralement autour de l'exigence de payer des frais tels que les frais de dossier, les frais d'assurance, les frais d'assurance décaissement... Il convient de noter l'astuce du "piège à erreurs de virement bancaire" - exiger que la victime restitue l'argent pour avoir mal noté le contenu, puis continuer à inciter à payer davantage. Lorsque la victime n'a plus la capacité de payer, les suspects coupent le contact et effacent les traces.
Le maillon de l'escroquerie anonyme
Selon M. Nguyễn Văn Thìn - directeur de Sandmedia Group, expert en sécurité du projet de lutte contre la fraude, les incidents ci-dessus ne sont pas des phénomènes isolés mais sont la conséquence d'un "écosystème anonyme" comprenant des cartes SIM "ordures" et des comptes "virtuels".
Il analyse que les escrocs n'utilisent généralement pas une identité fixe mais créent une série de comptes de réseaux sociaux, de numéros de téléphone et de comptes bancaires au nom d'autres personnes. Cela les aide à créer facilement de nombreux scénarios d'escroquerie en même temps, à changer constamment d'identité et à effacer les traces dès qu'il y a des signes de détection.
Il est à noter qu'avec le soutien de la technologie, les sujets peuvent automatiser une partie du processus d'escroquerie: de l'exécution de publicités, de la création de contenu vidéo à l'envoi de SMS en masse, ce qui accélère l'échelle d'accès aux victimes en peu de temps.
À partir de cette réalité, M. Thìn estime qu'il est nécessaire de changer à la racine la méthode de gestion de l'identité numérique. Tout d'abord, les plateformes et les opérateurs de réseau doivent appliquer eKYC avancé, ne se limitant pas à la prise de photos de papiers, mais doivent combiner la biométrie, la reconnaissance faciale et la technologie de "détection de la vie" pour s'assurer que les personnes enregistrées sont réelles. En outre, la comparaison des informations en temps réel avec la base de données nationale sur la population doit être déployée de manière synchrone, afin d'empêcher l'utilisation de faux papiers ou l'emprunt d'identité.
Il a également souligné le rôle de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique (Machine Learning) dans la détection précoce des signes anormaux tels que la création de plusieurs comptes à partir d'un appareil, le comportement de type bot ou les comptes qui n'impliquent pas d'interaction réelle.
Plus important encore, il faut mettre fin à l'activation prédéfinie des cartes SIM et obliger les comptes à être vérifiés périodiquement. Si l'on ne les resserre pas à la racine, les réseaux d'escroquerie auront toujours un "terrain de vie" pour se reproduire sous d'autres formes", a averti M. Thìn.
Outre les facteurs techniques, il estime qu'il est nécessaire de renforcer la responsabilité juridique et économique des distributeurs de cartes SIM et des unités de gestion de comptes, tout en renforçant la coordination entre les plateformes transfrontalières pour traiter rapidement les comptes en infraction.
