Recevant un salaire de près de 15 millions de dongs par mois, Thúy Hằng (28 ans, Hô Chi Minh-Ville) pensait que ce niveau de revenu l'aiderait à maintenir une épargne stable. Mais après quelques années de travail, l'argent économisé à la fin du mois n'est toujours pas aussi important qu'espéré. Le loyer, la nourriture, les frais de déplacement, les factures de subsistance et les versements à tempérament représentent respectivement une part importante de ses revenus.
Les revenus augmentent, mais les économies de Hang n'augmentent presque pas en conséquence. Cette histoire n'est pas trop étrange pour de nombreux jeunes vivant dans les grandes villes, car les coûts de logement, de subsistance et les dépenses essentielles exercent de plus en plus de pression sur les revenus. De plus, l'accès au crédit et les formes d'achat anticipé et de paiement ultérieur faciles rendent également le problème de l'accumulation plus difficile.
Selon l'expert financier Nguyễn Thúc Khoa - fondateur et président d'ERIC Capital, le paradoxe "le salaire augmente mais il est difficile d'accumuler" découle à la fois des facteurs objectifs du coût de la vie et de la manière dont les jeunes gèrent et utilisent l'argent.
Tout d'abord, l'histoire des coûts de subsistance. L'IPC - l'indice des prix à la consommation reflète l'augmentation moyenne des prix de l'ensemble de l'économie, mais chacun a un "panier de dépenses" très différent. Les jeunes à Hanoï ou Hô Chi Minh-Ville doivent souvent louer une maison, manger à l'extérieur et se déplacer beaucoup. Ce sont également des groupes de coûts qui ont connu une augmentation significative.
Par exemple, au cours des 6 premiers mois de 2026, l'IPC du Vietnam a augmenté de 4,38%, mais le groupe du logement, de l'électricité, de l'eau et des matériaux de construction a augmenté de 6,72%; le loyer a augmenté de 6,32%; la restauration hors domicile a augmenté de 6,85% et le transport a augmenté de 5,23%.
Par conséquent, dire que l'inflation moyenne n'est que de plus de 4% ne reflète parfois pas correctement le sentiment d'un jeune vivant en ville. L'inflation personnelle peut tout à fait se situer entre 6 et 7%. Le salaire augmente d'environ 8% mais le coût de la vie augmente également de manière presque correspondante, de sorte que le pouvoir d'achat réel ne s'améliore pas beaucoup", a déclaré l'expert Nguyễn Thúc Khoa.
Un autre problème de plus en plus évident est l'écart entre les revenus et le prix des biens, en particulier les logements. Le prix moyen des appartements à Hanoï au premier trimestre 2026 était d'environ 128 millions de VND/m2, à Hô Chi Minh-Ville d'environ 112 millions de VND/m2. Selon les calculs du Dr Cấn Văn Lực, en 2026, un ménage vietnamien pourrait avoir besoin d'environ 30 ans de revenus pour acheter un appartement.
Selon l'expert Nguyễn Thúc Khoa, cela affecte considérablement la psychologie de l'épargne des jeunes. Auparavant, les gens économisent parce qu'ils voient un chemin relativement clair: travailler, accumuler pendant quelques années, acheter une maison, fonder une famille, créer des actifs. Mais si un objectif important comme la propriété d'une maison s'éloigne de plus en plus du taux de croissance des revenus, une partie des jeunes peut développer la psychologie "l'épargne ne sait pas quand elle suffira", donnant ainsi la priorité à l'expérience ou à la consommation actuelle.
Enfin, l'histoire du comportement. Dépenser de l'argent devient désormais trop pratique. Cartes de crédit, paiement échelonné à 0%, achats anticipés et paiements ultérieurs, applications de shopping... font que les consommateurs ne ressentent presque plus clairement l'argent sortant de leur poche au moment de l'achat. Chaque dépense de quelques centaines de milliers de dongs peut ne pas être significative, mais combinée pour former une grosse somme. S'il n'y a pas d'habitude de suivre les dépenses, à la fin du mois, beaucoup de gens ne savent que leur compte n'a plus d'argent et ne savent pas vraiment où l'argent est allé.
« Par conséquent, je ne pense pas qu'il faille simplifier l'histoire en disant que les jeunes d'aujourd'hui dépensent sans compter. En partie parce que le coût de la vie augmente vraiment, en partie parce que l'objectif de posséder des biens devient de plus en plus difficile, et en partie aussi parce que dépenser de l'argent aujourd'hui est trop facile », a déclaré M. Khoa.
