À 40 ans, le problème financier n'est plus simplement d'avoir un salaire, des dépôts d'épargne excédentaires en raison des responsabilités et des défis auxquels il faut faire face. Lorsque l'on veut à la fois accumuler en toute sécurité, espérer augmenter la valeur et avoir toujours besoin d'une protection contre les dangers de la vie, la question plus importante est: Comment allouer l'argent de manière appropriée et optimale pour soi-même?
La raison est simple, chacun a des priorités différentes, et l'argent est également alloué à des fins spécifiques. Il y a des éléments qui doivent être préservés pour un plan dans les prochaines années; il y a des éléments dans le portefeuille d'investissement et l'acceptation d'un certain niveau de fluctuation pour espérer une augmentation de la valeur, et il y a aussi des "épines" inattendues qui peuvent interrompre le plan d'accumulation.
Cela montre que l'épargne n'est qu'une première étape; la manière de répartir et de protéger l'argent est tout aussi importante.
Il n'y a pas de ratio "standard" pour tout le monde.
Dans la gestion financière personnelle, il n'existe pas de formule fixe de quel pourcentage d'épargne - quel pourcentage d'investissement convient à tout le monde.
Une famille qui prépare les frais de scolarité de ses enfants pour les 5 prochaines années aura des besoins différents de ceux qui ont encore 10 ans pour se préparer à la retraite. Les personnes qui privilégient la stabilité auront également des choix différents de celles qui sont prêtes à accepter les fluctuations pour espérer une augmentation de leurs actifs.
Par conséquent, au lieu de trouver un ratio "standard" pour tout le monde, il est important de trouver un ratio qui corresponde à vos objectifs, à votre temps et à vos capacités financières.
La banque commerciale par actions An Binh (ABBank) résout ce problème en lançant la solution d'accumulation An Gia - une solution financière intelligente combinant économie et investissement dans un mécanisme extrêmement flexible. L'accumulation An Gia permet aux clients de choisir de manière proactive le ratio d'allocation entre l'épargne et l'investissement en fonction de leurs besoins. Avec une durée de participation de 1 à 10 ans, les clients peuvent commencer par une petite somme d'argent et continuer à accumuler régulièrement quelques millions de dongs par mois, ce qui permet d'élaborer progressivement un plan financier.
Avec ce mécanisme, l'initiative est entièrement entre les mains des participants. Quel ratio choisir, donner la priorité à l'épargne ou à l'investissement, à quel objectif accumuler, combien d'années participer... les clients n'ont qu'à comprendre clairement leurs propres besoins, le reste consiste à ouvrir l'application ABBank, à choisir Tích lũy An Gia et à accumuler les éléments souhaités.
Un plan, trois couches de valeur
Le point remarquable de Tích lũy An Gia ne réside pas seulement dans la combinaison de l'épargne et de l'investissement, mais aussi dans la couche de protection de la santé associée au plan d'accumulation.
Une somme d'argent peut assumer simultanément trois rôles: l'accumulation disciplinée, l'investissement pour augmenter la valeur et compléter la protection contre les risques pour la santé.
Avec la composante économie, les clients ont une base stable pour un plan à long terme. Avec la composante investissement, les clients choisissent de manière proactive un ratio d'allocation adapté à leurs besoins, avec des rendements garantis fixes périodiquement chaque année.
Pendant ce temps, les avantages de l'assurance maladie aident le plan à avoir une couche de protection supplémentaire contre les événements imprévus. Selon le plan, les clients peuvent bénéficier d'avantages d'assurance allant jusqu'à 150% du solde principal cumulé, jusqu'à 30 milliards de dongs, ainsi qu'une allocation d'hospitalisation allant jusqu'à 3 millions de dongs/jour, jusqu'à 180 millions/an et une durée de protection jusqu'à 71 ans.
C'est un facteur à prendre en compte à 40 ans - une période où beaucoup de gens s'inquiètent à la fois pour leurs enfants, leurs parents âgés et accumulent pour l'avenir. Un bon plan financier ne doit pas seulement tenir compte de la façon dont l'argent peut augmenter, mais aussi de la manière dont ce plan est protégé.
La "norme" financière peut simplement être de choisir le bon ratio pour soi.
En fait, que vous ayez 40 ans ou que vous soyez dans un autre âge, il n'y aura pas de formule parfaite pour tout le monde. Le positif est que les clients peuvent toujours trouver une formule adaptée à chaque objectif et à chaque étape de leur vie.
C'est aussi l'esprit de Tích lũy An Gia: Au lieu de proposer une formule commune à tous, ABBank vise à "sur mesurer" les plans financiers en fonction des besoins de chaque client, du ratio d'allocation, du temps au niveau d'argent accumulé.
Parce qu'en fin de compte, une bonne gestion financière ne signifie pas nécessairement avoir beaucoup d'argent. Plus important encore, savoir ce que vous voulez à l'avenir et allouer activement des ressources à partir d'aujourd'hui pour réaliser cela.
La "norme" financière, en fin de compte, n'est pas une formule disponible. C'est une formule adaptée à la vie de chacun et suffisamment flexible pour accompagner les changements sur le chemin à venir.
