Une enquête sur le niveau général des taux d'intérêt des prêts immobiliers dans certaines banques commerciales montre que les taux d'intérêt actuels présentent une différenciation significative entre les groupes bancaires, dans laquelle le groupe Big4 a augmenté les taux d'intérêt à près de 14%.
Dans le groupe des banques d'État, en se renseignant dans certaines succursales de Vietcombank à Hô Chi Minh-Ville, le taux d'intérêt le plus bas des prêts immobiliers est de 9,6% par an. Par rapport à la même période de l'année dernière, lorsque le taux d'intérêt des prêts immobiliers dans cette banque n'était que d'environ 6% fixe pour 12 mois et de 7% pour 24 mois, le niveau actuel a considérablement augmenté.
VietinBank a également relevé le taux d'intérêt des prêts immobiliers fixes à 24 mois à plus de 12% par an. BIDV a porté le taux d'intérêt des prêts immobiliers au seuil minimum de 9,7% au cours des 6 premiers mois, à 10% pour 12 mois et jusqu'à 13,5% pour 18 mois. Agribank applique un niveau inférieur à court terme, environ 8% pour 6 mois, 8,5% pour 12 mois, mais augmente également à près de 9,8% si le taux est fixe pendant 18 mois.
Pendant ce temps, les banques en dehors du groupe Big4 ont une différenciation claire des taux d'intérêt des prêts immobiliers, concevant souvent différents niveaux de taux d'intérêt préférentiels en fonction de la qualité du projet, du type de produit et du niveau de risque de crédit. Bien qu'ils aient des taux d'intérêt initiaux assez bas par rapport au groupe des banques publiques, après une période d'incitation, les banques en dehors du groupe Big4 ont une marge de flottaison assez importante.
Certaines banques affichent des taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers et fonciers de 9,5 à 11,5% par an, en fonction de la durée préférentielle, puis appliquent une marge ajoutée d'environ 2 à 3% pour toutes les échéances.
Selon les experts, derrière l'augmentation forte des taux d'intérêt des prêts immobiliers par les banques d'État se cache une stratégie de "coupage des soupapes" pour freiner les flux de capitaux et contrôler les risques du marché, la Banque d'État conservant une position prudente sur le crédit immobilier.
On peut constater que l'augmentation des taux d'intérêt des prêts immobiliers n'affectera que les nouveaux prêts, tandis que les anciens prêts immobiliers ne seront pas immédiatement affectés. Mais si l'augmentation des taux d'intérêt des prêts immobiliers dure toute l'année 2026, elle affectera très gravement le marché immobilier.
Les acheteurs ont du mal à accéder au capital, la pression des paiements est plus forte, ce qui incite de nombreuses personnes à réfléchir plus attentivement avant de dépenser de l'argent. S'ils doivent emprunter à la banque pour acheter une maison et rembourser progressivement pendant de nombreuses années, avec des taux d'intérêt allant jusqu'à près de 14 %/an, ils limiteront certainement les prêts bancaires pour acheter une maison en raison des coûts d'intérêts trop élevés.
Avec le niveau actuel des taux d'intérêt, un prêt de 1 milliard de dongs à environ 14% crée une pression de remboursement d'intérêts équivalente à un prêt de 2 milliards de dongs lorsque le taux d'intérêt était encore de 6,5% auparavant. Bien que le montant du prêt ne change pas, les obligations financières réelles ont presque doublé, augmentant le fardeau de paiement de la plupart des emprunteurs immobiliers.
Pour le groupe d'investisseurs emprunteurs bancaires dont la période de taux d'intérêt préférentiels est sur le point de se terminer, ils seront confrontés à un risque majeur si les taux d'intérêt augmentent fortement. Dans le cas où le flux de trésorerie de la location n'est pas suffisant pour couvrir les coûts, les investisseurs sont obligés de faire tourner leur flux de trésorerie ou de vendre tôt, ce qui exerce une pression sur la liquidité du marché.
Pendant ce temps, lors d'échanges, des représentants de nombreuses entreprises immobilières ont estimé que si les taux d'intérêt des prêts étaient maintenus élevés pendant une longue période, cela aurait un impact important sur le marché.
La plupart des promoteurs de projets immobiliers utilisent actuellement de gros prêts bancaires. Si les banques maintiennent les taux d'intérêt à près de 14% pendant une longue période, elles "vacheront" tous les bénéfices des promoteurs dans le cas où le projet a fixé le prix et mis en vente.
Dans le cas où l'entreprise n'a pas encore finalisé les prix et vendu des marchandises sur le marché, elle sera obligée d'ajuster à la hausse les prix de vente des maisons pour assurer les bénéfices. Mais si le promoteur continue d'augmenter les prix, la question qui se pose est de savoir s'il y aura des acheteurs ou non, la demande d'achat de maisons diminuera certainement.
En outre, les promoteurs supportent également des coûts financiers plus élevés car au cours de la période écoulée, afin d'accroître la liquidité, de nombreux promoteurs se sont engagés à soutenir des taux d'intérêt fixes pour les acheteurs de logements pendant les 2 premières années. Certains promoteurs se sont même engagés à accorder des taux d'intérêt de 0% aux acheteurs.
