Selon une enquête d'un journaliste du journal Lao Động en novembre 2025 le marché a enregistré des fluctuations des taux d'intérêt des prêts immobiliers. Les taux d'intérêt des dépôts dans les banques du secteur commercial ont simultanément augmenté. Cela a entraîné des fluctuations des taux d'intérêt des prêts immobiliers dans certaines banques.
Par exemple la banque BVBank met en œuvre un programme de prêts immobiliers à un taux d'intérêt de 8 49% pendant les 12 premiers mois. En décembre prochain 14 8 % avec une durée de prêt allant jusqu'à 25 ans et les clients peuvent emprunter jusqu'à 85 % des garanties. La limite de prêt est de 10 milliards de VND. Pour les prêts de construction et de rénovation de maisons le taux d'intérêt est de 8 49% pendant les 12 premiers mois. En décembre prochain 14 8 %.
VIB propose 4 options : 5 9 %/an fixe pendant 6 mois 6 9 %/an pendant 12 mois 7 9 %/an pendant 24 mois et 8 9 %/an pendant les 36 premiers mois. Cependant les clients doivent noter le taux d'intérêt réel après la période préférentielle. Par exemple pour le paquet de 6 9 % fixe pendant 12 mois à partir du 13e mois le taux d'intérêt sera calculé selon la formule des taux d'intérêt des prêts immobiliers (actuellement environ 8 9 %) avec une marge d'environ
ACB met en œuvre 3 programmes de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt préférentiels à chaque échéance offrant un choix flexible aux clients. Les emprunteurs peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt de 8 5 %/an pendant les 3 premiers mois de 9 %/an pendant les 6 premiers mois ou de 9 5 %/an pendant les 12 premiers mois. Après la phase préférentielle les taux d'intérêt seront ajustés en fonction du niveau flottant du marché.
De nombreuses autres banques commerciales maintiennent encore un programme de prêts préférentiels pour les jeunes de moins de 35 ans avec des taux d'intérêt de 4 à 6 % pendant une période de 6 à 12 mois puis suivent des taux d'intérêt flottants. Les statistiques montrent que les taux d'intérêt flottants pour les prêts immobiliers dans les banques ont augmenté pour atteindre 12 à 15 %/an.
Dans le contexte actuel de nombreux emprunteurs sont assez inquiets des évolutions des taux d'intérêt. Mme Phạm Tú Trân employée d'une société d'import-export a déclaré qu'elle avait un prêt d'une valeur de 2 milliards de dongs pour acheter une maison d'appartement. Au cours de la période écoulée elle a bénéficié d'un prêt préférentiel avec un taux d'intérêt de 5 5 %/an mais après avoir suivi la situation des taux d'intérêt elle est assez inquiète.
Vers mai 2026 elle bénéficiera d'un taux d'intérêt flottant et actuellement elle a été informée par un conseiller bancaire que le taux d'intérêt pourrait augmenter à un niveau de 9 à 10 %/an à la fin de l'avantage.
Ainsi les coûts d'intérêts des prêts augmentent également et obligent Mme Trân à faire des calculs car le contrat de prêt de Mme Trân est un contrat de banque qui sera décaissé dans les délais dans lequel les taux d'intérêt seront calculés en fonction des taux d'intérêt du marché au moment du décaissement. Dans le contexte de l'augmentation continue des taux d'intérêt des prêts ce sera une pression non négligeable.
Pour ceux qui ont besoin d'emprunter pour acheter une maison ils sont encore plus hésitants à prendre une décision. Outre l'histoire des taux d'intérêt des prêts qui montent en flèche une autre raison qui décourage actuellement les personnes qui ont besoin d'acheter une maison est que le niveau des prix des appartements est actuellement poussé à la hausse.
Sur le marché les produits d'appartements de moins de 3 milliards de VND sont extrêmement rares la plupart étant de 5 à 8 milliards de VND pour les appartements et de 7 à 20 milliards de VND pour les maisons mitoyennes dans les zones urbaines. Par conséquent la majorité des gens ont beaucoup de mal à se débrouiller et n'osent pas supporter davantage de dettes bancaires.
En effet actuellement pour acheter un appartement abordable loin du centre-ville de Hô Chi Minh-Ville les acheteurs doivent avoir au moins 700 millions de VND à 1 milliard de VND et emprunter 1 à 2 milliards de VND supplémentaires à la banque. Pendant ce temps le taux d'intérêt préférentiel de 5 5 %/an ne dure généralement que 6 mois à 3 ans puis augmentera en raison du passage au taux d'intérêt flottant (qui est le taux de base combiné à une marge de fluctuation de 3 à 4 %).
Ainsi pour ce prêt les emprunteurs doivent payer le principal et les intérêts environ 20 à 26 millions de VND/mois (calculés sur la base des taux d'intérêt flottants). C'est la raison pour laquelle les gens empruntent de l'argent pour acheter une maison. Si les taux d'intérêt flottants peuvent dépasser de loin le niveau de 10 %/an selon chaque banque à chaque moment cela entraînera un risque élevé que les emprunteurs ne remboursent pas la dette principale et les intérêts.
