Les prix de l'or et de l'argent fluctuent fortement, la demande d'achat et de vente augmente, entraînant de nombreuses formes de transactions sur le marché. Parmi eux, de nombreuses personnes achètent de l'or mais ne reçoivent pas les actifs immédiatement, ne tiennent qu'un "rendez-vous", attendant de recevoir de l'or après plusieurs semaines, voire plusieurs mois.
À première vue, cela peut être compris comme une transaction civile normale, lorsque l'acheteur paie en premier, le vendeur remet les biens à un moment ultérieur conformément à l'accord. Cependant, selon l'avocate Mai Thi Thao - directrice adjointe de TAT Law Firm, ce qui est inquiétant n'est pas la forme des documents, mais la nature réelle de la transaction.
Cependant, si la vente d'or mais la prolongation du délai de livraison est anormale, non liée à la capacité réelle d'approvisionnement en or, ou s'il y a des signes d'utilisation de l'argent de la personne arrivée plus tard pour payer la personne arrivée plus tôt, alors cette transaction n'est plus simplement une vente d'actifs.
Dans de tels cas, la nature de la transaction peut être considérée comme une forme de mobilisation de capitaux auprès de la population, voire comme un prêt d'actifs déguisés", a déclaré l'avocate Mai Thị Thảo.
Selon Mme Thao, "l'or en papier", "l'argent en papier" n'ont actuellement pas d'identification juridique distincte dans le système juridique. Les réglementations en vigueur telles que le décret 24/2012/ND-CP se concentrent principalement sur la gestion des activités commerciales de l'or, de la production et de l'import-export d'or, mais n'ajustent pas directement le modèle de vente d'or mais ne livrent pas immédiatement.
Cependant, l'absence de réglementation distincte ne signifie pas un vide permettant aux entités de réaliser librement toutes les méthodes de transaction. Ces types de transactions sont toujours régis par le droit civil, le droit de protection des consommateurs et peuvent être examinés sous l'angle de la mobilisation de capitaux s'il y a des signes de dénaturation.
L'avocate Mai Thị Thảo estime que le plus grand risque pour les acheteurs réside dans le fait qu'ils ne détiennent pas réellement les actifs, mais qu'ils ne détiennent qu'un engagement à céder les actifs à l'avenir.
Le premier risque est le risque lié aux actifs réels. Il n'est pas exclu qu'au moment de la vente de "l'or papier", de "l'argent papier", le vendeur n'ait pas d'or disponible à livrer. Lorsque le marché fluctue fortement ou que les flux de trésorerie sont interrompus, les transactions peuvent s'effondrer.
Ensuite, il y a le risque de liquidité. Si plusieurs personnes viennent recevoir de l'or et de l'argent en même temps, le magasin peut ne pas être en mesure de répondre à la demande, ce qui entraîne un risque de perte de capacité de paiement en chaîne.
Cependant, selon l'avocat, le risque le plus préoccupant reste le risque juridique. L'acheteur n'a alors pas de garantie, mais seulement un créancier sans garantie. En cas de litige, en particulier dans le cas où le vendeur cesse ses activités ou perd sa capacité de paiement, les droits de l'acheteur seront très fragiles.
Cependant, l'efficacité réelle de cette mesure dépend encore fortement de la capacité financière du vendeur. Si la bijouterie n'a plus la capacité de payer, l'exécution du jugement rencontrera également de nombreux obstacles.
L'avocate Mai Thi Thao a également noté que s'il y a des signes de fraude dès le début, par exemple que le vendeur n'a pas la capacité de livrer l'or mais reçoit toujours de l'argent, ou utilise l'argent à mauvais escient pour s'approprier, l'acheteur peut dénoncer un acte présentant des signes d'escroquerie et d'appropriation de biens ou d'abus de confiance et d'appropriation de biens.
Cependant, le traitement pénal ne signifie pas toujours que l'acheteur peut récupérer ses actifs. Par conséquent, le facteur le plus important reste la prévention des risques dès le départ.
D'un point de vue juridique, l'avocat recommande aux citoyens de bien comprendre que "l'or papier" n'est pas l'or qu'ils détiennent, mais seulement un engagement à livrer de l'or à l'avenir. La participation à ces transactions s'accompagne toujours de certains risques.
Les citoyens ne devraient faire des transactions qu'avec des entités réputées ayant une capacité financière claire; il faut être particulièrement prudent face aux cas de prolongation inhabituelle des délais de livraison ou de prise d'engagements d'avantages déraisonnables.
Les accords doivent être établis sous forme de contrats clairs, précisant les délais de livraison de l'or, les responsabilités en matière de compensation et les sanctions en cas de violation. Cependant, même s'il existe un contrat, l'acheteur doit être conscient qu'il accepte un certain niveau de risque.
