Risques potentiels dans les opérations; décaissement sans garantir les dossiers et les documents.
L'Inspection gouvernementale vient de publier l'avis n° 84/TB-TTCP annonçant les conclusions de l'inspection du respect des politiques et des lois dans les activités bancaires à la Banque commerciale par actions de Saigon - Hanoi (SHB).
Il est à noter que l'Inspection gouvernementale a souligné que les activités de crédit de SHB présentent encore des lacunes, des limitations, des violations et des risques potentiels dans leurs activités.
Évaluation et approbation de l'octroi de crédit: Évaluation et approbation de l'octroi de crédit à un certain nombre de clients, qui présentent encore des lacunes, des omissions et des violations dans la collecte, le contrôle des dossiers juridiques, l'évaluation de la capacité financière des clients, le plan d'emprunt, la détermination de la valeur du prêt, l'approbation de l'octroi de crédit et le contrôle avant, pendant et après l'emprunt, en particulier dans le secteur immobilier, l'octroi de crédit dépassant le capital d'investissement total du projet, l'octroi de crédit au groupe de clients contribuant au capital, mettant en œuvre conjointement des projets immobiliers (ayant des liens indirects) mais ne garantissant pas les droits de la banque en matière d'inspection, de contrôle et de supervision globale de l'utilisation des capitaux empruntés par la partie utilisant directement les capitaux.
Concernant les actifs garantis: Dans l'évaluation, la réception, le suivi et la gestion des actifs garantis, il existe encore des lacunes, des omissions et des violations telles que: évaluation inappropriée; inspection périodique incomplète et régulière des actifs afin de prendre des mesures de traitement en temps opportun, ce qui entraîne des risques dans le recouvrement des prêts pour les clients rencontrant des difficultés financières.
Déblocage de fonds pour certains clients qui présentent encore des lacunes, des omissions, des violations dans la fourniture d'informations conformément à la réglementation telles que: déblocage de fonds lorsqu'il n'est pas garanti que les dossiers, les pièces justificatives, les documents prouvant que le capital emprunté est utilisé aux fins prévues.
L'inspection et la supervision de certains clients n'ont pas été conformes aux réglementations en termes de temps et de fréquence conformément au règlement de SHB, n'ont pas signalé et proposé à temps des plans de traitement à la personne approuvant l'octroi de crédit concernant les risques liés aux activités commerciales des clients pendant l'utilisation du capital. Le flux de trésorerie après décaissement du tiers n'a pas été contrôlé pour prouver que l'utilisation du capital emprunté était à bon escient, en particulier dans le cas de prêts de capital-risque pour investir dans des projets immobiliers et d'octroi de crédit après l'achèvement de l'achat et de la vente tripartite.
Classification incorrecte des créances par la Banque d'État
En outre, concernant la situation des créances douteuses, l'Inspection gouvernementale a souligné qu'à la banque SHB, bien que les créances douteuses soient maintenues stables à moins de 3%, elles se concentrent principalement sur les prêts immobiliers pour le logement et l'agriculture et les zones rurales. La mise en œuvre de la classification des créances pour certains clients n'est pas conforme aux réglementations de la Banque d'État, ce qui affecte le reflet de la qualité du crédit.
Le taux de prêt aux secteurs prioritaires a tendance à diminuer, la banque SHB n'a pas donné d'instructions pour renforcer le contrôle strict du crédit pour les secteurs à risque potentiel (immobilier, valeurs mobilières...) dans l'ensemble du système conformément aux instructions du Premier ministre et de la Banque d'État.
En outre, le taux de participation des actionnaires (Société par actions du groupe T&T) et des personnes liées dépasse de 5,086% le taux maximum prévu par la loi sur les établissements de crédit de 2024, mais il n'existe pas de solution globale pour garantir la limite du taux de participation au capital.
La fourniture d'informations par les actionnaires détenant plus de 1% du capital social à la banque n'est pas encore complète, ce qui présente des risques potentiels dans la gestion de la propriété bancaire. Mais actuellement, la loi bancaire ne prévoit pas de sanctions pour traiter l'acte de fourniture d'informations incomplètes par les actionnaires détenant plus de 1% du capital social.
L'inspection a clairement indiqué que pour que les violations et les lacunes susmentionnées se produisent, la responsabilité incombe à: le conseil d'administration et les départements et bureaux auxiliaires dans l'organisation et la direction de l'achèvement du processus et du règlement des activités d'octroi de crédit; le conseil de crédit supérieur, les dirigeants de SHB à tous les niveaux et les cadres de SHB relevant de leur autorité dans les activités d'octroi de crédit.
