S'inquieter des interets et le probleme financier des personnes residentielles
Posseder une maison dans la capitale est toujours un objectif ambitieux pour de nombreuses jeunes familles. Cependant lorsqu'elles prennent la plume pour calculer de nombreuses personnes doivent temporairement mettre de cote leur reve en raison de la pression prolongee du remboursement de la dette.
Mme Mai qui travaille dans un bureau a Cau Giay a Hanoï est un cas comme celui-ci. Elle a declare que sa famille avait accumule une somme initiale mais qu'elle hesitait et n'osait pas prendre de decision.
Vraiment je veux acheter une maison mais quand je regarde les chiffres j'ai peur de devoir faire des benefices difficiles' - a confie Mme Mai.
L'inquietude de Mme Mai est tout a fait fondee en regardant l'histoire reelle de la famille de M. Vu Dinh Kien a Hoai Khanh Hanoï. M. Kien a decide d'emprunter 1 milliard de dongs dans une banque du groupe Big 4 (avec des capitaux de l'Etat) depuis le debut de 2025 pour atteindre son objectif de reinstallation. A ce jour chaque mois sa famille doit payer a la banque environ plus de 15 millions de dongs en principal et en interets.
Le revenu total du couple est de plus de 30 millions de VND par mois. Ce niveau de revenu semble raisonnable mais comme nous avons de jeunes enfants les frais de maternite d'etudes et de frais de subsistance a Hanoï sont tres chers nous subissons donc toujours une forte pression de depenses' a declare M. Kien.
Le cas de la famille de M. Kien montre que le remboursement des dettes bancaires represente jusqu'a 50 % du revenu total creant une tension financiere permanente.
La politique de pret et l'experience des clients
Alors que les personnes ayant des besoins reels s'interrogent sur le probleme des depenses du cote des banques le parcours d'etude des prets des citoyens revele egalement des experiences differentes.
M. Hung qui cherche a acheter un ancien appartement dans la region de Ha Dong (Hanoï) a declare qu'il avait essaye de contacter une banque commerciale par actions. Lorsqu'il a presente sa demande de pret pour acheter une maison personnelle il a ete conseille sur un taux d'interet qu'il a juge 'assez eleve'. Le personnel de la banque a explique qu'actuellement ils n'ont 'pas de sources de capitaux bon marche' et a ajoute que leur politique est de 'pas preter aux particuliers' mais de concentrer principalement
Une experience similaire a egalement ete partagee par M. Viet Thang (originaire de Ninh Binh vivant a Trung Kinh Hanoï). Dans l'espoir que les banques publiques auront des politiques plus 'faciles' il s'est rendu dans une succursale du groupe Big 4. La-bas il a egalement reçu des informations selon lesquelles leur succursale pretait principalement a des projets lies en raison de 'regles' internes.
Malgre cela cette succursale bancaire a tout de meme propose a M. Thang un forfait de pret de reference. La duree maximale du pret peut atteindre 30 ans. Le taux d'interet preferentiel propose est de 6 5 %/an pour les 6 premiers mois et de 7 5 %/an pour les 12 mois suivants. Apres 18 mois le taux d'interet sera 'reduit' en raison du taux d'interet de base combine a une marge de 3 %. La banque a egalement precise que ce taux d'interet est
Avec un calcul de reference pour un pret de 1 milliard de VND M. Thang devra payer environ 2 3 millions de VND d'interets et 7 5 millions de VND d'interets au total soit plus de 10 millions de VND.
En regardant le marche les donnees d'enquete generales montrent que les taux d'interet des prets fluctuent actuellement dans une fourchette assez large en fonction de la politique de chaque banque et de l'objectif d'utilisation du capital.
Les prets a la consommation hypotheques (y compris les prets immobiliers) sont actuellement appliques par les banques avec des taux d'interet courants de 5 a 18 %/an. Pendant ce temps les prets a decouvert (sans garantie) ont des taux d'interet plus eleves variant de 7 a 21 %/an.
