Les salaires augmentent mais les économies ne montent pas
Après 4 ans en tant qu'employée de marketing à Hô Chi Minh-Ville, le revenu de Mme Nguyễn Minh Anh (27 ans) est passé de 10 millions de dongs à 18 millions de dongs/mois. Cependant, elle n'a économisé qu'environ 1 à 2 millions de dongs.
Chaque mois, elle consacre environ 5,5 millions de dongs au logement, à l'électricité, à l'eau, à l'internet et environ 11 millions de dongs à la nourriture, aux déplacements, au paiement échelonné de l'ordinateur et aux dépenses imprévues.
Selon Mme Minh Anh, lorsque son salaire a augmenté, elle a emménagé seule et a utilisé certains services périodiques supplémentaires. Parce que la majeure partie de son revenu a été consacrée à des dépenses fixes, certains mois, elle n'avait presque plus d'épargne.
Le cas de Mme Minh Anh montre que le salaire ne reflète pas pleinement la santé financière personnelle. Plus important encore, la partie du revenu réel est conservée et la capacité de réponse en cas d'interruption soudaine des revenus.
Quatre chiffres reflètent la santé financière
S'exprimant sur cette question, l'expert financier Nguyễn Thúc Khoa - fondateur et président d'ERIC Capital, a déclaré qu'un chiffre d'affaires élevé ne garantit pas qu'une entreprise sera en bonne santé et que les finances personnelles sont similaires.
Le salaire ne fait que montrer combien nous gagnons. Plus important encore, après avoir gagné de l'argent, combien nous gardons et combien de revenus nous nous sommes engagés pour l'avenir", a déclaré l'expert.
Selon les experts, les jeunes doivent suivre quatre indicateurs, notamment le taux d'épargne, les obligations de remboursement, les coûts fixes et les fonds de réserve.
Le taux d'épargne est calculé en fonction du montant restant après les dépenses par rapport au revenu net. Si une personne travaille pendant une longue période mais ne conserve que moins de 10% de son revenu, elle doit reconsidérer sa structure de dépenses.
Un ratio de 10 à 20% peut être considéré comme un point de départ, tandis qu'un niveau d'environ 20% ou plus ne crée qu'une accumulation relativement claire. Pour les jeunes qui n'ont pas beaucoup d'obligations familiales, si le revenu le permet, les experts recommandent de viser un taux d'épargne d'environ 20 à 30%.
Le chiffre suivant est l'obligation de remboursement mensuel, y compris les paiements de cartes de crédit, les prêts à la consommation, les versements et les prêts immobiliers. Si le montant total du remboursement représente environ 35 à 40% du revenu net, la pression financière a commencé à un niveau notable.
En ce qui concerne la dette à la consommation, les experts estiment que plus ce ratio est faible, mieux c'est car la plupart des prêts ne créent pas de nouveaux actifs ou de nouvelles sources de revenus.
Les coûts fixes sont également un indicateur facilement négligé. Une personne gagne 30 millions de dongs par mois, mais doit consacrer 20 millions de dongs aux dépenses obligatoires, le niveau de proactivité financière n'est toujours pas élevé.
Toujours selon l'expert Nguyễn Thúc Khoa, le loyer idéal devrait être inférieur à 30% du niveau de revenu. Le total des dépenses fixes telles que le logement, l'électricité, l'eau, l'assurance, les frais de scolarité, le remboursement des dettes et les services d'inscription périodique, s'ils dépassent 50 à 60% du revenu, réduiront considérablement la capacité de se débrouiller en cas d'événement.
Enfin, il y a le fonds de réserve. Selon les experts, au lieu de simplement demander combien d'argent il y a sur le compte, chacun devrait calculer combien de temps il peut vivre s'il perd des revenus à partir de demain.
Si le montant de la provision n'est pas suffisant pour couvrir un mois, le niveau de risque est relativement élevé. Le fonds de réserve de sécurité devrait équivalent à environ 3 à 6 mois de frais de subsistance; les personnes ayant des revenus instables peuvent avoir besoin de plus de provisions.
Selon les experts, il est important de conserver proactivement une partie de ses revenus chaque mois. Si l'ensemble de l'augmentation de salaire se transforme rapidement en dépenses fixes ou en nouvelles obligations de remboursement de dettes, des revenus plus élevés sont toujours difficiles à créer une base financière solide.
