Au cours du processus de consultation sur le projet de circulaire guidant les etablissements de credit et les succursales de banques etrangeres pour les prets dans les secteurs agricole et rural la question de 'conserver le groupe de dettes' est devenue un sujet de debat notable.
Selon le paragraphe 1 de l'article 3 du projet 'l'etablissement de credit examine la decision de restructurer le delai de remboursement de la dette pour le solde de la dette principale et interets et maintient le groupe de dette pour la dette dont le solde de la dette principale et interets est restructure pour le delai de remboursement de la dette comme le groupe de dettes a ete classe conformement aux reglementations en vigueur au plus tot avant la restructure du delai de remboursement de la dette conformement a cette circulaire'.
TPBank et l'Association bancaire vietnamienne proposent de modifier dans la direction suivante : les etablissements de credit envisagent de decider de restructurer le delai de remboursement de la dette pour le solde de la dette principale et/ou des interets et de maintenir le groupe de dette pour la dette ayant un solde de la dette principale et/ou des interets restructure.... La raison selon ces unites est de se conformer aux dispositions de la circulaire 39/2016/TT-NHNN qui autorise la restructuration a la fois de la dette principale et/
En outre les etablissements de credit s'interrogent egalement sur le concept de'moment le plus proche avant la restructuration du delai de remboursement des creances'. Certaines opinions se demandent : si les etablissements de credit se classent eux-memes le groupe de creances puis ajustent selon les donnees fournies par le CIC le maintien du groupe de creances se basera-t-il sur quel moment?
Expliquant ce probleme la NHNN a souligne : 'Le moment le plus proche avant la restructuration du delai de remboursement de la dette est le moment le plus proche avant la restructuration du delai de remboursement de la dette. Le groupe de creances prevu par la circulaire 02 est le groupe de creances qui a ete ajuste selon les informations du CIC au moment le plus proche avant la restructuration du delai de remboursement de la dette (le cas 1 a ete ajuste selon les informations du CIC le plus recent).
Pendant ce temps PGBank a pose des questions sur la maniere de determiner le'so du no goc phat sinh' dans la reglementation. Cette banque a demande de clarifier s'il s'agissait de la partie de l'obligation de remboursement de la dette dans le cas d'un evenement de force majeure ou de l'ensemble de l'epargne.
La NHNN a repondu : 'Il s'agit du solde de la dette d'origine de la dette du client qui s'est produite avant ou pendant la periode de cause objective ou de force majeure. Par exemple le client a ete decaisse 02 fois ; chaque fois 100 millions de VND les 31 août et 30 septembre. La periode de cause objective est du 5 septembre au 30 septembre ; donc le solde de la dette d'origine prevu dans ce compte est de 100 millions de VND'.
Un autre point controverse est le niveau de depassement autorise pour maintenir le groupe de creances.
TPBank et l'Association bancaire ont propose de modifier la reglementation en « delai inferieur a 10 jours » afin de la conformer a la circulaire 31/2024/TT-NHNN. Cependant la NHNN n'a pas accepte la raison suivante : « Le point b du paragraphe 1 de l'article 3 du projet de circulaire et l'article 10 de la circulaire 31/2024/TT-NHNN ne presentent pas de difference... le cas ou la date de depassement est determinee a partir de la date de depassement
Il est a noter que Vietcombank a demande a la NHNN d'ajouter des instructions specifiques sur la façon de comprendre 'une cause objective un obstacle specifique'.
Cependant la NHNN estime que la reglementation est suffisamment claire : 'Les causes objectives et imprevisibles specifiques seront determinees par les etablissements de credit et les clients a chaque fois... par exemple en mai et août les banques et les clients ont determine que 02 causes specifiques etaient considerees comme 02 causes differentes'.
Ainsi les opinions debattues concernant l'interpretation et l'application de la reglementation de maintien du groupe de creances ont ete expliquees et partiellement adoptees par la NHNN. Cependant de nombreuses reglementations importantes ont ete maintenues afin d'assurer une base juridique unifiee pour les etablissements de credit lors de la mise en œuvre pratique.
