Les actes passibles d'amendes de centaines de millions de dongs
Le décret 340/2025/ND-CP s'étend des violations des licences, de la gouvernance et de l'exploitation, des contributions en capital - achat d'actions, de la mobilisation de capitaux, des prêts, des devises étrangères, de l'or... à la technologie de l'information bancaire. Pour chaque domaine, le niveau d'amende est conçu suffisamment élevé pour obliger les organisations et les individus à y réfléchir avant de le mettre en œuvre.
L'article 7 stipule que les violations des licences délivrées par la Banque d'État et les actes interdits, les banques sans licence, l'utilisation de noms et de contenus différents de la licence, le prêt, la location, l'achat et la vente de licences, la fraude aux dossiers de demande de licence... peuvent être passibles d'une amende de 150 à 500 millions de dongs, avec le risque d'être proposées pour le retrait de la licence.
Selon l'article 8 de ce décret, le changement de nom, de lieu de siège social, la création de succursales, la cotation d'actions à l'étranger, la création de filiales, la participation au système de paiement international... sans l'approbation écrite de la Banque d'État est passible d'une amende de 50 à 500 millions de dongs.
La nomination et l'élection de dirigeants de banque qui ne remplissent pas les conditions requises, ou la non-destitution lorsqu'ils ne remplissent plus les conditions requises, peuvent être passibles d'une amende pouvant aller jusqu'à 250 millions de dongs, et en même temps d'une révocation ou d'une destitution des contrevenants.
Avec les activités de réception des dépôts, les taux d'intérêt, les frais de service - des contenus directement liés aux poches des gens, le nouveau décret "pose également des barrières" claires.
L'article 16 précise que les actes tels que le non-affichage, l'affichage peu clair des taux d'intérêt, la perception de frais incorrects, l'application de taux d'intérêt et de frais incorrects au niveau affiché peuvent être passibles d'une amende pouvant aller jusqu'à 100 millions de dongs et d'une obligation de rembourser la totalité des intérêts et frais perçus incorrectement aux clients.
Recevoir des dépôts à des personnes incorrectes, en violation des réglementations; délivrer des confirmations de dépôt incorrectes... sont passibles d'une amende pouvant aller jusqu'à 150 millions de dongs.
Prêts illégaux, vente d'obligations incorrectes, il faut "prendre l'amertume" soi-même
Les activités d'octroi de crédit considérées comme le "cœur" des banques sont désormais resserrées par une série de sanctions allant de légères à très sévères.
À l'article 17 du décret n° 340/2025/ND-CP, l'amende de 10 à 30 millions de dongs s'applique à chaque acte tel que le non-stockage de dossiers de prêt complets, le non-fourniture d'informations claires aux clients, le non-formation du personnel, le non-contrôle et la surveillance du capital emprunté, le recouvrement de créances illégal, etc.
Au paragraphe 5 de l'article 17, les actes d'octroi de crédit sans contrat, de prêt à des personnes illégales, de prêt "sous-terrain" bénéficiant d'incitations illégales, de prêt à des fins interdites par la loi... sont passibles d'une amende de 40 à 50 millions de dongs.
Pour les violations plus graves telles que le dépassement des limites d'octroi de crédit, les prêts à l'investissement en actions, en obligations d'entreprises non conformes aux conditions, les prêts à des groupes de personnes contraires aux dispositions de la loi sur les établissements de crédit, l'amende peut atteindre 300 millions de dongs et les prêts à l'investissement à l'étranger peuvent être suspendus.
En ce qui concerne les obligations d'entreprises - un secteur qui a causé de nombreuses conséquences - le décret 340 exige que les banques évaluent et surveillent de près les flux de trésorerie.
Selon l'article 20, en cas de non-supervision de l'utilisation des fonds provenant de l'émission d'obligations, de l'achat d'obligations pour que l'entreprise restructure sa dette, "injecte" des capitaux en circuit fermé, ou de l'achat d'obligations dont la destination d'utilisation a été modifiée par l'entreprise lorsque la notation de crédit ne répond pas aux exigences, une amende pouvant aller jusqu'à 150 millions de dongs peut être infligée.
Les banques qui vendent des obligations à leurs propres filiales, ou qui achètent des obligations convertibles, des obligations accompagnées de warrants en violation de la réglementation, en plus d'une amende, doivent également racheter les obligations vendues, ne sont pas autorisées à convertir des obligations en actions et peuvent être examinées pour suspension ou révocation des dirigeants concernés.
