Outre la fonction de paiement de l'argent d'assurance lorsque l'organisation participant à l'assurance-dépôts perd sa capacité de paiement ou fait faillite, cette politique contribue également à renforcer la confiance de la population dans le système des établissements de crédit, à limiter le risque de retraits massifs et à soutenir le maintien de la stabilité du système bancaire.
L'entrée en vigueur de la loi sur l'assurance-dépôts (BHTG) de 2025, ainsi que des documents d'orientation pour sa mise en œuvre, a permis de réaliser une étape importante dans le cadre juridique de l'assurance-dépôts au Vietnam.
Les nouvelles réglementations améliorent non seulement la capacité opérationnelle de l'Assurance-dépôts du Vietnam (BHTGVN), mais, plus important encore, renforcent le mécanisme de protection des déposants dans un contexte où les activités bancaires sont de plus en plus diversifiées et où les exigences en matière de sécurité du système sont de plus en plus élevées.
Perfectionner le cadre juridique, renforcer le rôle de BHTGVN
La loi sur l'assurance-dépôts de 2025 continue d'affirmer l'objectif de protéger les déposants, tout en précisant les droits, les obligations et les responsabilités des personnes assurées par l'assurance-dépôts, des organisations participant à l'assurance-dépôts et des organisations d'assurance-dépôts.
La protection des déposants n'est pas seulement mise en œuvre en cas d'obligation de paiement d'assurance, mais est également mise en œuvre de manière continue par le biais d'activités de perception de frais, de gestion de fonds, de contrôle, de supervision et de préparation des ressources pour être prêt à payer en cas de besoin.
Un nouveau point notable est le rôle de BHTGVN dans la contribution à la garantie de la sécurité du système bancaire qui continue d'être renforcé. En conséquence, BHTGVN dispose d'une base juridique pour participer à l'intervention précoce, au contrôle spécial et au traitement des organisations participant à BHTG conformément à ses fonctions et à ses pouvoirs.
Cela montre que les activités d'assurance-dépôts sont de plus en plus étroitement liées aux exigences de prévention et de gestion des risques, au lieu de se concentrer uniquement sur le paiement des primes d'assurance après l'incident. Grâce à cela, le mécanisme de protection des déposants est mis en œuvre de manière plus proactive, tôt et à distance.
Pour concrétiser la loi, le gouvernement a promulgué le décret n° 280/2026/ND-CP réglementant le modèle organisationnel, le mécanisme de fonctionnement, la gestion et l'investissement des capitaux de l'État dans BHTGVN. En conséquence, BHTGVN continue de fonctionner selon le modèle d'une société à responsabilité limitée à membre unique détenue à 100% par l'État.
L'achèvement du modèle organisationnel et du mécanisme opérationnel est la base pour que BHTGVN améliore l'efficacité de la gouvernance, renforce la capacité financière et la gestion des risques, répondant ainsi mieux aux exigences de mise en œuvre de la politique BHTG et protégeant les droits des déposants.
Augmenter le niveau de protection directe des déposants
Parallèlement à la loi et au décret, la Banque d'État a promulgué la circulaire n° 04/2026/TT-NHNN et la circulaire n° 05/2026/TT-NHNN, concrétisant les contenus importants pour que la politique d'assurance-dépôts soit mise en œuvre de manière uniforme dans la pratique.
La circulaire n° 04/2026/TT-NHNN guide un certain nombre de contenus sur les activités d'assurance-dépôts, notamment les frais d'assurance-dépôts, le paiement des assurances, l'ouverture et l'utilisation des comptes de l'Assurance-dépôts du Vietnam auprès des organisations fournissant des services de paiement et les activités de contrôle conformément au plan, le contenu confié par la Banque d'État. Ces réglementations contribuent à concrétiser davantage le mécanisme et les méthodes de mise en œuvre des opérations d'assurance-dépôts, à accroître l'uniformité et la capacité de mise en œuvre dans la pratique.
Il est à noter que pour les déposants, la circulaire n° 05/2026/TT-NHNN stipule que la limite de paiement de l'assurance est de 350 millions de VND applicable à tous les dépôts assurés, y compris le principal et les intérêts, d'une personne dans une organisation participant à l'assurance-dépôts en cas d'obligation de paiement d'assurance. L'augmentation de la limite contribue à renforcer le niveau de protection directe des déposants dans les nouvelles conditions.
Cependant, la limite de paiement de l'assurance n'est qu'une des composantes du mécanisme de protection des déposants. L'efficacité de la politique d'assurance-dépôts dépend également de la capacité financière de l'organisme d'assurance-dépôts, de la qualité des données sur les dépôts assurés, du système technologique, des processus opérationnels et de la coordination entre les organismes du réseau de sécurité financière.
Améliorer la capacité de mise en œuvre de la politique d'assurance-dépôts
Dans le contexte de la transformation numérique qui se déroule fortement dans le secteur bancaire, l'exigence de construire une base de données complète, précise et opportune sur les dépôts assurés devient de plus en plus importante. La modernisation des infrastructures technologiques, le renforcement de la connectivité, l'exploitation et le traitement des données aideront BHTGVN à améliorer l'efficacité des activités de calcul et de perception des frais, de contrôle, de supervision ainsi qu'à raccourcir le temps de traitement en cas d'obligation de paiement d'assurance.
Outre la technologie, la qualité des ressources humaines reste un facteur clé. Les tâches relatives à la gestion des capitaux, à l'inspection, à la supervision, à la participation à l'intervention précoce, au contrôle spécial et au paiement des primes d'assurance posent des exigences de plus en plus élevées en matière de qualification professionnelle, de professionnalisme, de discipline et de capacité à gérer les situations.
Dans les temps à venir, BHTGVN continuera d'examiner et de perfectionner le système de réglementations et de processus opérationnels; d'innover les méthodes de gestion en renforçant l'application des données et l'évaluation des risques; et d'améliorer la capacité financière, technologique et la qualité des ressources humaines afin de répondre aux exigences du nouveau cadre juridique.
Parallèlement à l'amélioration de la capacité d'application des politiques, le travail de communication continuera d'être renforcé. Lorsque les déposants comprennent correctement les politiques, connaissent clairement leurs droits, les conditions d'assurance et les limites de paiement, la politique d'assurance-dépôts jouera mieux son rôle dans la consolidation de la confiance du public dans le système bancaire.
L'achèvement synchrone de la loi sur l'assurance-dépôts de 2025 et du système de documents d'orientation a créé une base juridique plus solide pour les activités d'assurance-dépôts dans la nouvelle phase. Parallèlement à l'amélioration de la capacité de l'assurance-dépôts du Vietnam, il s'agit d'une base importante pour mieux protéger les droits légitimes des déposants, tout en contribuant à renforcer la sécurité et la stabilité du système financier et bancaire.
