Arrêter une tasse de café n'aide pas beaucoup votre portefeuille.
Au cours de mon travail, je recevais souvent des questions de jeunes, sur la manière dont ils devaient gérer leurs finances, pour survivre à la tempête des prix, alors que tous les éléments sont nécessaires et ne peuvent pas être réduits.
J'ai demandé: Alors, qu'avez-vous fait ces derniers temps? La plupart des gens ont répondu: Je ne peux que réduire le café, réduire le thé au lait, réduire l'alcool.
La première chose que je veux dire, c'est que lorsque les prix du logement, de la nourriture, des déplacements et de nombreux coûts essentiels augmentent, le problème financier des jeunes n'est plus simplement "réduire une tasse de café". Plus important encore, savoir quel niveau de vie vous avez réellement les moyens de payer et toujours maintenir une marge de manœuvre avant de penser à investir.
De nombreux conseils financiers pour les jeunes commencent par des phrases familières: Limiter les collations, réduire le thé au lait, ne pas acheter de vêtements inspirés, consacrer 20% de ses revenus à l'épargne et commencer à investir le plus tôt possible.
Je pense que ces conseils ne sont pas faux.
Mais à une époque où le coût de la vie augmente, ils peuvent ignorer un problème plus important: de nombreux jeunes ne dépensent pas trop d'argent, mais vivent trop près de leur limite de revenu.
Une nouvelle personne qui commence à travailler reçoit 10 millions de dongs par mois, paie 4 millions de dongs de loyer, 2,5 millions de dongs de nourriture, électricité, eau, essence, téléphone et autres dépenses obligatoires, il ne reste peut-être plus qu'un peu plus d'un million de dongs à gérer. Dans ces circonstances, leur demander d'économiser 20% de leurs revenus par mois est parfois irréaliste.
Divisez les dépenses en trois niveaux
La première chose à faire n'est pas de faire baisser le niveau de dépenses au minimum, mais de répondre à une question: combien coûte réellement notre niveau de vie actuel?
Beaucoup de gens savent combien ils gagnent mais ne savent pas exactement combien ils ont besoin pour maintenir leur vie pendant un mois. Par conséquent, l'argent est souvent dépensé selon le sentiment: au début du mois, c'est assez confortable, à la fin du mois, ça commence à se contracter.
Les jeunes devraient faire la méthode la plus simple, qui consiste à diviser les dépenses en trois niveaux:
Le premier niveau est les éléments obligatoires: logement, nourriture de base, transport, études, électricité, eau, médicaments et obligations financières fixes.
Le deuxième niveau sont les éléments qui rendent la vie plus confortable mais qui peuvent être ajustés: manger à l'extérieur, café, faire du shopping, se divertir, voyager.
Le troisième niveau est l'épargne et l'investissement.
Mais je pense que l'ordre des flux de trésorerie devrait être conçu différemment: Après avoir assuré les coûts essentiels, il est nécessaire de conserver une provision avant d'étendre la consommation ou l'investissement. C'est un point que de nombreux jeunes ignorent facilement.
Une personne qui a 20 millions de dongs sur son compte ne signifie pas qu'elle a 20 millions de dongs à investir si le mois prochain elle doit encore payer le loyer, les frais de scolarité ou les dettes arrivant à échéance.
Le supplément financier doit d'abord aider les jeunes à supporter les petits chocs: perte d'emploi pendant quelques semaines, panne de voiture, retour soudain à la campagne ou facturation d'un examen médical. Sans ce supplément, un simple incident peut les obliger à emprunter de l'argent, à utiliser une carte de crédit ou à vendre un investissement à un moment défavorable. Par conséquent, pour les jeunes, la capacité de résilience financière est tout aussi importante que la capacité de rentabilité.
Il ne faut pas non plus transformer la gestion financière en une guerre avec toutes les petites joies.
Une tasse de café à quelques dizaines de milliers de dongs n'est parfois pas un problème. Il faut d'abord examiner les dépenses importantes: louer un appartement trop cher, acheter un téléphone à tempérament, emprunter à la consommation, commander régulièrement de la nourriture, posséder une voiture dépassant sa capacité de paiement ou maintenir trop de services enregistrés chaque mois.
Économiser quelques centaines de milliers de dongs de café alors que chaque mois il faut payer quelques millions de dongs pour une mauvaise décision financière ne résout pas le fond du problème.
Les jeunes n'ont pas non plus besoin d'appliquer mécaniquement une formule de partage d'argent fixe. Les personnes vivant avec leurs parents, les étudiants locataires et les nouveaux arrivants dans les grandes villes ont des structures de coûts complètement différentes.
Un principe plus pratique que les jeunes devraient appliquer est: connaître leurs coûts de vie minimums, fixer des limites à leur niveau de vie, créer un entrejambe avant d'investir la partie de l'argent qui n'est pas vraiment nécessaire. Investir tôt est un avantage. Mais l'investissement n'est pas non plus la première étape de la gestion financière.
Dans une tempête de prix, la compétence la plus importante n'est pas de prouver à quel point vous pouvez vivre difficilement. C'est de savoir clairement combien d'argent vous avez, combien votre vie coûte réellement et combien de vide il reste si un jour vos revenus diminuent soudainement.
La liberté financière ne commence pas par gagner beaucoup ou investir tôt. Elle commence par ne pas laisser sa vie toujours au bord de l'argent gagné chaque mois.
