La mobilisation de capitaux a connu une croissance positive, la qualité des actifs s'est améliorée et les ratios de sécurité sont maintenus à un niveau optimal.
Au 30 juin 2026, l'actif total de VIB a atteint plus de 580 000 milliards de dongs, soit une augmentation de 4% par rapport au début de l'année. La mobilisation de dépôts a atteint plus de 317 000 milliards de dongs, soit une augmentation de 8%, créant une base solide pour que la banque étende ses activités et réponde aux besoins de crédit de ses clients. Il est à noter que les capitaux mobilisés à faible coût, y compris les dépôts à vue (CASA) et les dépôts en devises étrangères, représentent 19% du total des dépôts des clients, contribuant à soutenir le maintien de la marge bénéficiaire nette dans un contexte de marché encore volatil.
À la fin du mois de juin 2026, l'encours de crédit de la banque a atteint plus de 397 000 milliards de dongs, soit une augmentation de 4% par rapport au début de l'année. Le portefeuille de crédit continue d'être développé dans le sens de la diversification, dans lequel le segment de la vente au détail et les clients des petites et moyennes entreprises (PME) conservent un rôle clé, représentant 67% de l'encours total de crédit.
Parallèlement, l'encours de la dette des entreprises clients a augmenté de 22% et l'encours de la dette des institutions financières a augmenté de 11%, reflétant une stratégie d'expansion sélective vers les segments potentiels, tout en maintenant l'équilibre dans la structure du crédit.
L'un des points forts du premier semestre est que la qualité des actifs continue de s'améliorer. Le ratio de créances douteuses (NPL) est tombé à 2,10%, soit 6 points de base de moins qu'au début de l'année, ce qui témoigne de l'efficacité de la gestion des risques, du contrôle du crédit et du recouvrement des créances.
Les ratios de sécurité opérationnelle sont à un niveau optimal, dont le ratio de sécurité des capitaux propres (CAR) selon Bâle II atteint près de 12% (réglementation: plus de 8%); le ratio prêts/dépôts totaux (LDR) est de 79% (réglementation: moins de 85%); le ratio de capitaux propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme est de 28% (réglementation: moins de 30%); et le ratio de capitaux propres nets stables selon Bâle III (NSFR) atteint 103% (norme Bâle III: plus de 100%). Les quatre ratios sont maintenus dans le seuil de sécurité réglementaire.
Autorisation d'augmenter le capital social à plus de 37 300 milliards de dongs, renforçant la capacité financière
Le 24 juin 2026, VIB a été approuvé par la Banque d'État du Vietnam pour un plan d'augmentation de son capital social à plus de 37 300 milliards de dongs, renforçant ainsi davantage sa capacité financière et la marge d'expansion de ses activités commerciales dans la période à venir. Il s'agit de l'augmentation consécutive du capital social de VIB ces dernières années, avec un taux de croissance annuel composé moyen (CAGR) de plus de 22% au cours de la période 2019-2026, ce qui a considérablement augmenté la taille du capital social de la banque par rapport aux années précédentes.
Efficacité commerciale positive, toujours reconnue par des organisations réputées
Au cours des 6 premiers mois de 2026, le revenu d'exploitation total (TOI) de VIB a atteint plus de 11 220 milliards de VND, soit une augmentation de 16% par rapport à la même période. Parallèlement, VIB a activement renforcé son étau de couverture, conformément à l'orientation de croissance sûre et à la gestion prudente des risques.
Bien que le niveau des taux d'intérêt continue d'être compétitif, la banque maintient toujours une marge bénéficiaire nette (NIM) à 3,1%, ce qui reflète l'efficacité de la gestion des coûts de capital et de l'optimisation de la structure des actifs rentables. Sur cette base, le bénéfice avant impôt a atteint plus de 5 180 milliards de dongs, soit une augmentation de 3% par rapport à la même période.
La structure du chiffre d'affaires continue de se diversifier, avec les revenus hors intérêts représentant 22% du revenu d'exploitation total, grâce à la contribution positive des cartes de crédit, de la bancassurance et du recouvrement des créances qui ont traité les risques. Un bon contrôle des coûts permet de réduire le ratio coûts/bénéfices (CIR) à 34%. Les coûts de crédit (Credit cost) sont maintenus à 1,2%, tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) atteint 16%.
La capacité financière, la qualité de la gestion et la transparence de VIB continuent d'être reconnues par des institutions nationales et internationales réputées. Au cours de la période, Moody's a relevé la perspective de la notation de crédit de VIB au niveau STABLE; la SFI a honoré VIB en tant que "Banque émettrice exceptionnelle de la région Asie de l'Est et Pacifique"; et la banque a continué à atteindre la norme de divulgation d'informations 2026 dans le cadre du programme IR Awards. Ces évaluations contribuent à consolider la réputation de VIB sur le marché, tout en renforçant la confiance des clients, des partenaires et des investisseurs.
Étendre l'écosystème de solutions financières vers la personnalisation
Dans le secteur des cartes de crédit, VIB continue de maintenir sa position de leader avec près de 1,2 million de cartes en circulation, tandis que les dépenses totales par carte au cours des 6 premiers mois de 2026 ont atteint plus de 2,6 milliards de dollars US.
Il est à noter que Max Card a enregistré près de 80 000 cartes émises seulement quatre mois après son lancement, ce qui témoigne d'une accueil initiale positive du marché pour le modèle de carte de crédit sous forfait. Le produit permet aux clients de choisir de manière proactive des groupes d'avantages adaptés à leurs besoins de dépenses, personnalisant ainsi l'expérience et optimisant la valeur des avantages sur une même carte.
Dans la continuité du modèle de sélection des forfaits de membres présenté via Max Card, VIB étend cette approche des dépenses par carte à l'ensemble du parcours financier personnel avec VIB Up. La solution est conçue avec trois forfaits d'avantages comprenant Plus, Pro et Elite, reliant les besoins en matière de gestion des flux de trésorerie, d'accumulation, d'emprunt, de dépenses et de services bancaires prioritaires.
Grâce à cela, VIB passe progressivement de la fourniture de produits individuels à la construction de solutions financières en fonction des besoins, contribuant à accroître le niveau d'utilisation multi-produits et la profondeur de la connexion avec les clients.
