Derrière cette décision se cache non seulement un changement dans les indicateurs de notation, mais aussi le reflet de la manière dont une organisation de notation internationale perçoit la capacité financière, la gestion des risques et les perspectives de développement d'une banque dans la période à venir.
La capacité interne est le facteur décisif.
Récemment, Moody's a relevé la notation de crédit sous-jacente (BCA) de SeABank de B1 à Ba3; a relevé la notation des risques pour les partenaires (CRR) à Ba2 et l'évaluation des risques pour les partenaires à long terme (CR) à Ba2 (cr). Dans le même temps, l'organisation a maintenu la notation Ba3 pour les dépôts à long terme et la notation des émetteurs, mais a relevé la perspective de "Stable" à "Proactif".
Selon Moody's, le relèvement du BCA reflète l'amélioration de la capacité de crédit interne de SeABank grâce à une qualité d'actif stable et à une base de capital solide. Il est à noter que l'organisation ne met pas l'accent sur la taille des actifs ou le taux de croissance, mais se concentre sur les facteurs qui déterminent la durabilité de la banque.
Tout d'abord, la qualité des actifs. Moody's estime que SeABank a maintenu une qualité d'actifs stable dans un contexte d'environnement commercial encore difficile. Le rapport de cette organisation s'attend également à ce que de nouveaux encours en souffrance se produisent à un niveau bas au cours des 12 à 18 prochains mois. Cela montre que la banque contrôle bien les risques de crédit, tout en maintenant la qualité de son portefeuille de prêts - un facteur qui affecte directement la rentabilité et le niveau de sécurité du système.
Le deuxième facteur est la base de capital renforcée. Moody's prévoit que le ratio des fonds propres corporels à l'actif total à risque (TCE/RWA) de SeABank continuera de se maintenir au-dessus de 12%, ce qui équivaut à de nombreuses banques du même groupe de notation. Une base de capital solide aide la banque à avoir une meilleure résilience aux risques, tout en créant de la marge pour étendre ses activités tout en garantissant les exigences de sécurité du capital.
En outre, Moody's apprécie l'efficacité de la gestion des risques de SeABank. C'est un point notable car ces dernières années, la capacité de gestion des risques des établissements de crédit est souvent utilisée comme mesure pour évaluer la notation de crédit plutôt que le taux de croissance. Une banque peut croître rapidement à court terme, mais seules les banques qui maintiennent la qualité de leurs actifs, qui contrôlent bien les risques et qui consolident leur capital sont susceptibles d'améliorer leur bilan à long terme. Le relèvement du BCA par Moody's montre que SeABank répond mieux à ces critères.
Un "coup de pouce" pour le prestige et les perspectives de développement de SeABank
Si le relèvement du BCA reflète ce que SeABank a amélioré, le relèvement des perspectives de Moody's de "Stable" à "Proactif" montre les attentes de l'agence de notation pour la période suivante.
Dans le système de notation de crédit, la perspective (Outlook) ne reflète pas le statu quo mais reflète une évaluation des tendances du crédit au cours des 12 à 18 prochains mois. Le relèvement de la perspective à « Positif » signifie que Moody's estime que SeABank a la capacité de continuer à améliorer son bilan de notation s'il maintient ses plateformes actuelles.
L'une des bases de cette évaluation est la stratégie de diversification des sources de capitaux de SeABank. Moody's estime que l'élargissement de l'accès aux sources de capitaux à moyen et long terme provenant d'institutions financières internationales aidera la Banque à améliorer la stabilité de sa structure de mobilisation et à créer plus d'espace pour la croissance dans les années à venir. Il s'agit d'un avantage important dans un contexte où les banques doivent de plus en plus équilibrer la croissance du crédit et les exigences d'assurance de la liquidité.
Le relèvement par Moody's du classement des risques pour les partenaires et de l'évaluation des risques pour les partenaires à Ba2 a également une signification qui dépasse l'histoire du classement. Ces indices reflètent le niveau de fiabilité de la banque dans les transactions avec les institutions financières, les partenaires et les investisseurs internationaux. Lorsque le niveau de crédit s'améliore, SeABank a des conditions plus favorables pour étendre sa coopération, accéder aux capitaux internationaux et améliorer sa position sur le marché financier.
Pour les investisseurs, les résultats de l'évaluation de Moody's sont une source de référence importante pour examiner la santé financière et les perspectives de la banque. Pour les partenaires internationaux, la notation de crédit est l'une des bases pour décider de coopérer, d'accorder des capitaux ou de participer à des transactions financières. Par conséquent, une mise à niveau n'a pas seulement une signification visuelle, mais peut également créer des avantages substantiels dans les activités commerciales.
D'un point de vue plus large, l'histoire de SeABank reflète également une tendance à l'évolution dans la manière dont les agences de notation évaluent le secteur bancaire. Au lieu de se concentrer sur le taux de croissance ou la taille des actifs, des critères tels que la qualité des actifs, la base de capital, la gestion des risques et la capacité de développement durable deviennent des facteurs décisifs.
Par conséquent, le relèvement par Moody's de nombreuses catégories de notation et l'ajustement des perspectives à « Positif » reconnaissent non seulement les améliorations que SeABank a réalisées, mais reflètent également la conviction que la Banque est sur la bonne voie dans le processus de consolidation de sa base financière et de sa gouvernance selon les normes internationales. Dans un contexte où le secteur bancaire entre dans une phase de concurrence davantage axée sur la qualité et la durabilité, ce seront des avantages importants qui aideront SeABank à améliorer sa position sur le marché.
