Transparence des opérations et accès aux ressources officielles. Cependant, la réalité montre que de nombreux propriétaires d'établissements commerciaux de longue date ont encore des difficultés à accéder au capital bancaire simplement parce que la "durée juridique" de l'entreprise est encore trop récente.
Selon les statistiques du Bureau des statistiques, le Vietnam compte actuellement plus de 5 millions de ménages commerciaux, contribuant à environ 30% du PIB et créant des emplois pour des dizaines de millions de travailleurs. Chaque année, des dizaines de milliers de ménages commerciaux passent du modèle à l'entreprise, mais la plupart d'entre eux appartiennent au groupe des micro-entreprises avec un capital mince, un système comptable incomplet et des garanties limitées - des facteurs qui rendent les prêts bancaires un problème difficile.
Débloquer le nœud "de longue date" pour les nouvelles entreprises
L'un des obstacles les plus courants pour les micro-PME nouvellement créées est l'exigence de durée d'activité. En fait, de nombreuses banques fixent toujours le critère que les entreprises doivent fonctionner pendant 6 à 12 mois pour être éligibles au crédit, même si le propriétaire de l'entreprise a un historique commercial stable auparavant.
Afin de résoudre ce paradoxe, SeABank a mis à jour le programme de prêts à la production et aux affaires, spécialement conçu pour le groupe des micro-entreprises et des ménages commerciaux en transition. En conséquence, les entreprises n'ont besoin de fonctionner que pendant 3 mois pour pouvoir envisager d'accorder un crédit, avec des limites et des durées de prêt flexibles en fonction des besoins réels.
Plus précisément, avec le besoin de compléter le fonds de roulement, la limite de crédit peut être maintenue jusqu'à 36 mois, aidant les entreprises à importer de manière proactive des marchandises, à faire tourner le capital et à stabiliser les flux de trésorerie. Pour les prêts pour investir dans des machines, des équipements ou étendre des usines, la durée du prêt peut être prolongée jusqu'à 120 mois; en particulier, les prêts pour acheter ou recevoir le transfert de biens immobiliers au service de la production et des affaires ont une durée allant jusqu'à 300 mois, réduisant la pression du remboursement de la dette au début.
Accompagner l'écosystème des micro-entreprises
Selon une enquête de l'Association des petites et moyennes entreprises, près de 60% des entreprises ont des difficultés à accéder au capital de crédit bancaire, en particulier au début de la transition de modèle, principalement en raison du manque de garanties, d'un faible historique de crédit et de dossiers de prêt complexes. Saisissant cette réalité, SeABank a mis en place un processus d'évaluation distinct pour ce segment de clientèle, garantissant des procédures simples, rapides et proches de la réalité opérationnelle des petites et moyennes entreprises.
Le mode de remboursement de la dette est également conçu de manière flexible, avec la possibilité de payer les intérêts mensuellement ou trimestriellement; le principal de la dette peut être divisé en périodes mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou périodiques, en fonction du cycle économique de chaque secteur d'activité.
Outre les procédures, les garanties sont également un goulot d'étranglement majeur pour les nouvelles entreprises. En conséquence, SeABank élargit la liste des garanties dans le forfait SeAPro, en plus de l'immobilier, des livrets d'épargne et des titres, il accepte également les moyens de transport tels que les voitures de transport de passagers jusqu'à 16 places, les camions, les pick-up qui sont des actifs courants dans les activités commerciales des micro-PME.
Cette approche aide de nombreuses entreprises à maximiser les ressources disponibles pour accéder au capital en temps opportun, au lieu de devoir retarder leurs plans de production et commerciaux en raison du manque d'actifs hypothéqués traditionnels.
Selon un représentant de SeABank, la conception de produits de crédit "sur mesure" pour les entreprises nouvellement créées vise non seulement à étendre le crédit, mais aussi à construire un écosystème SME durable, soutenant le secteur économique privé - un moteur de croissance important de l'économie.
Dans un contexte où le gouvernement se fixe pour objectif de développer fortement le secteur des petites et moyennes entreprises, des solutions financières flexibles et adaptées à la réalité devraient contribuer à supprimer les goulets d'étranglement du capital, aidant les chefs d'entreprise à changer de modèle en toute confiance et à améliorer leur compétitivité.
