L'IA doit créer une valeur réelle
Le 18 août, à Hanoï, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a organisé l'événement "Transformation numérique du secteur bancaire en 2026" sur le thème "Banques intelligentes à l'ère des données et de l'IA".
Dans son discours d'ouverture, le vice-gouverneur de la SBV, Pham Tien Dung, a déclaré que l'événement de cette année marque le parcours de 5 ans de transformation numérique du secteur bancaire, de la connexion, de l'exploitation des données démographiques, de l'expansion de l'écosystème numérique à la construction d'un écosystème numérique intelligent.
Selon le vice-gouverneur, avec le message "Les données guident, l'IA accompagne, les banques créent un écosystème numérique", la transformation numérique du secteur bancaire vise à intégrer, partager et exploiter efficacement les données basées sur des applications d'IA responsables.
L'objectif est de développer des services bancaires intelligents, aidant les citoyens et les entreprises à utiliser les produits et services bancaires de manière sûre, pratique, partout et à tout moment, tout en réduisant les coûts et en simplifiant les procédures.
Le vice-gouverneur Phạm Tiến Dũng a souligné que le secteur bancaire est l'un des secteurs ayant un niveau de préparation élevé, ayant un impact quotidien sur la population et qu'il est déterminé qu'il faut donner la priorité à la transformation numérique. Au cours de la période écoulée, l'ensemble du secteur a mis en œuvre de manière synchrone les politiques et les orientations sur la science et la technologie, l'innovation et la transformation numérique.
S'exprimant lors de l'événement, le membre du Comité central du Parti, gouverneur de la SBV, Pham Duc An, a estimé que la transformation numérique du secteur bancaire entre dans une nouvelle phase avec des exigences plus élevées en matière de productivité, de qualité de croissance, de compétitivité et de capacité d'autonomie de l'économie.
Selon le gouverneur, la transformation numérique bancaire vise non seulement à moderniser les banques elles-mêmes, mais doit également contribuer à améliorer la productivité, à réduire les coûts sociaux, à étendre l'accès aux services et à créer une nouvelle dynamique de croissance pour l'économie.
Le thème "Banque intelligente à l'ère des données et de l'IA" reflète également les exigences de la nouvelle phase, où les données et l'intelligence artificielle ne sont pas un objectif intrinsèque mais doivent devenir une ressource, un outil au service de la gestion, de l'innovation de produits, de la gestion des risques et d'un meilleur service aux citoyens et aux entreprises.
Le gouverneur a déclaré qu'après 5 ans, la transformation numérique du secteur bancaire a obtenu de nombreux résultats positifs. Les institutions pour les activités bancaires dans l'environnement numérique sont progressivement perfectionnées; les infrastructures de paiement et les infrastructures numériques continuent d'être investies et améliorées; la connexion avec les bases de données nationales est élargie et les services bancaires numériques s'approfondissent de plus en plus dans la vie.
Cependant, selon le gouverneur, les résultats obtenus ne sont que les premiers pas. Plus la transformation numérique s'approfondit, plus les problèmes liés aux institutions, aux données, à la cybersécurité, à la fraude numérique, à la protection de la vie privée et à la gestion de l'IA apparaissent rapidement. Par conséquent, le gouverneur demande à l'ensemble du secteur de se concentrer sur la mise en œuvre de 6 groupes de tâches clés.
Tout d'abord, il faut continuer à examiner et à perfectionner le cadre juridique, à la fois promouvoir l'innovation et contrôler efficacement les risques, en particulier les nouveaux problèmes découlant de l'IA, des données bancaires et des nouveaux modèles bancaires numériques.
Deuxièmement, le secteur bancaire doit continuer à améliorer l'infrastructure numérique, à moderniser l'infrastructure de paiement nationale dans le sens de la sécurité, de la continuité, avec la capacité de traiter des volumes et des valeurs de transactions importants.
Parallèlement à cela, il faut améliorer la qualité des données dans le sens de « juste, suffisant, propre, vivant, unifié », augmenter la connectivité et le partage avec le Centre national de données et les bases de données nationales et spécialisées.
Le gouverneur a demandé au secteur bancaire d'être à l'avant-garde de la gestion, de la supervision et de la prise de décisions de gestion basées sur les données, améliorant ainsi la capacité de prévision et d'alerte précoce.
Ne pas appliquer l'IA à la mode
Une autre tâche importante est de promouvoir l'application de l'IA dans une direction substantielle, en créant des valeurs concrètes.
Selon le gouverneur Phạm Đức Ấn, les banques doivent étudier l'application de l'IA dans l'analyse des données, la gestion des risques, la détection de la fraude, l'optimisation des processus, le service à la clientèle et le développement de produits.
Parallèlement à l'expansion de l'application, le secteur bancaire doit rapidement mettre en place un mécanisme de gestion de l'IA approprié, garantissant la capacité de contrôle, la responsabilité, la protection des données et les droits légitimes des clients.
La sécurité et la sûreté sont également un contenu que le gouverneur a particulièrement souligné dans le contexte où les criminels utilisent de plus en plus l'IA, le deepfaking et des astuces technologiques sophistiquées.
Les banques sont tenues de passer fortement de la réponse aux incidents à la prévention proactive dès le début et à distance; d'investir de manière proportionnée dans la cybersécurité, la sécurité des données et la prévention et la lutte contre la fraude.
Le gouverneur a souligné que les unités n'ont pas seulement la responsabilité de protéger le système, mais doivent également contribuer à protéger les clients, sans sacrifier la sécurité, la vie privée et la confiance des utilisateurs pour obtenir une croissance de la transformation numérique.
Selon les informations publiées par la SBV lors de l'événement, au 31 juillet 2026, l'ensemble du secteur avait compilé avec succès la biométrie pour plus de 167,8 millions de dossiers de clients individuels et plus de 2,78 millions de dossiers de clients institutionnels via des cartes d'identité de citoyens à puce ou l'application VNeID.
Du moment du déploiement jusqu'à la fin du 6 août 2026, le service de consultation de l'état des comptes de paiement, des portefeuilles électroniques présentant des signes suspects de fraude, d'escroquerie, de violation de la loi sur le système SIMO a alerté plus de 4,9 millions de clients.
Parmi eux, plus de 1,6 million de clients ont temporairement suspendu ou annulé des transactions après avoir reçu des avertissements, avec un montant total de transactions correspondant à plus de 5 500 milliards de dongs.
La transformation numérique doit aider les citoyens à accéder plus facilement au capital
Le gouverneur a également demandé que la transformation numérique du secteur bancaire serve directement la population, les entreprises et favorise l'inclusion financière.
En conséquence, les banques doivent mieux exploiter les données pour innover les méthodes d'évaluation des clients, la gestion du crédit et le développement de produits adaptés aux petites et moyennes entreprises, aux ménages commerciaux, aux coopératives, aux travailleurs et aux zones rurales.
L'application des données doit contribuer à créer des conditions permettant aux clients ayant des plans d'affaires réalisables et des flux de trésorerie transparents d'accéder plus facilement au capital à un coût raisonnable.
Le processus de transformation numérique doit également se soucier des personnes âgées, des personnes vulnérables, des personnes vivant dans les zones reculées et isolées, en assurant un accès pratique et sûr aux services financiers de base.
Le dernier groupe de tâches est le développement des ressources humaines, en particulier les ressources humaines dans les domaines des données, de l'IA, de la technologie et de la cybersécurité.
Le gouverneur demande aux chefs des unités de diriger, de commander et d'être directement responsables des résultats de la transformation numérique. Chaque tâche doit définir clairement les objectifs, les produits, les responsables, les ressources et les délais de mise en œuvre.
Ne pas suivre le mouvement" est l'exigence posée par le gouverneur, selon laquelle les résultats de la transformation numérique doivent être évalués par les problèmes réels résolus et les valeurs réelles apportées.
Selon la NHNN, à la fin de 2025, près de 89% des Vietnamiens âgés de 15 ans et plus disposent de comptes de paiement; de nombreuses institutions de crédit ont un taux de transactions via les canaux numériques supérieur à 95%; la valeur des paiements sans espèces atteint plus de 28 fois le PIB.
Au cours de la période 2021-2025, le nombre et la valeur des transactions de paiement sans espèces ont augmenté en moyenne respectivement de 58,86% et 24,36% par an. Rien qu'au cours des 6 premiers mois de 2026, le nombre de transactions a augmenté de 34,28%, la valeur a augmenté de 12,24% par rapport à la même période en 2025.
