Les petites et moyennes entreprises subissent des difficultés "doubles".
S'exprimant lors du séminaire "Améliorer l'efficacité des flux de capitaux de crédit verts, moteur de la croissance économique", le Dr Bui Thanh Minh - Directeur adjoint spécialisé du Bureau du Comité de recherche sur le développement économique privé, Comité IV - a estimé que pour accéder aux sources de capitaux verts, les entreprises doivent répondre aux normes vertes fixées par les établissements de crédit. Cela signifie que les entreprises doivent normaliser les processus de production, construire des systèmes de données, perfectionner les modèles de gestion...
Cela exige que les entreprises disposent de capitaux pour commencer à accéder aux normes vertes, afin d'accéder aux flux de capitaux verts. Cela signifie que nous parlons d'une double histoire difficile", a précisé M. Minh.
Selon M. Minh, la transition verte ne peut être encouragée par une seule politique, mais nécessite un écosystème politique synchrone. Il s'agit notamment de la politique industrielle, de la politique budgétaire verte, de la politique de réduction des émissions, du marché des crédits carbone et de nombreux autres mécanismes de soutien. Ce n'est que lorsque ces politiques seront conçues et mises en œuvre de manière unifiée que les entreprises pourront réussir leur transition.
En regardant le taux de croissance du crédit vert, M. Minh a estimé qu'il s'agissait d'un domaine en développement assez rapide. Alors qu'il n'y avait que très peu d'établissements de crédit qui le mettaient en œuvre, environ 82 établissements de crédit ont généré des encours de crédit vert, avec un taux de croissance moyen d'environ 20% par an. Cependant, la taille du crédit vert ne représente actuellement qu'environ 4,2 à 4,5% de l'encours total de l'économie.
Il est à noter que ce flux de capitaux se concentre actuellement principalement sur les projets agricoles et d'énergies renouvelables, dont environ 40% sont destinés aux énergies renouvelables et environ 30% à l'agriculture verte. Cela montre que le crédit vert continue d'affluer principalement vers les grandes entreprises ou les projets à modèles clairs, tandis que le secteur des petites et moyennes entreprises rencontre encore de nombreuses difficultés pour accéder au capital.
M. Minh a pris l'exemple d'un certain nombre d'entreprises d'élevage maritime à Quảng Ninh qui ont des modèles de production vertes et un bon potentiel de développement. Cependant, lorsqu'elles travaillent avec les banques, le plus grand obstacle reste l'exigence de garanties. Les actifs maritimes, les droits d'utilisation de l'espace maritime ou les permis d'exploitation ne remplissent pas encore les conditions pour être acceptés comme garanties. En outre, les activités d'élevage maritime recèlent également de nombreux risques dus aux catastrophes naturelles, aux tempêtes et aux vents, ce qui rend les établissements de crédit prudents lorsqu'ils envisagent de prêter.
Manque de normes vertes et de données ESG
Du point de vue bancaire, Agribank détermine non seulement fournir des capitaux, mais aussi jouer un rôle de premier plan et diffuser la transition verte, en particulier dans les domaines de l'agriculture et des zones rurales.
M. Nguyen Quang Ngoc - chef adjoint du comité de politique de crédit d'Agribank - a informé que d'ici fin 2025, Agribank sera la banque leader du système en termes de nombre de clients bénéficiant de crédits verts avec près de 39 000 clients. L'encours total des crédits verts atteint près de 28 000 milliards de dongs, en se concentrant sur les énergies renouvelables et les énergies propres (53%), la foresterie durable (27%) et l'agriculture verte (20%). En 2026, la banque continuera de promouvoir les programmes de crédit vert.
Cependant, le déploiement du crédit vert est toujours confronté à de nombreux défis. Du point de vue des mécanismes et des politiques, le représentant d'Agribank estime qu'il n'existe actuellement pas de système national de secteur économique vert ni de liste de projets verts normalisés et rendus publics sur le portail d'information électronique pour servir de base à la collecte de données et à l'évaluation des projets selon les normes ESG.
Du côté des entreprises, la plupart des clients manquent encore de dossiers environnementaux, de capacités limitées à établir des rapports ESG, de petites échelles de production et de manque de garanties. Pendant ce temps, les banques rencontrent également des difficultés en termes de ressources humaines spécialisées dans le domaine environnemental et social, et sont également confrontées à la pression d'équilibrer les sources de capitaux lorsque les projets verts nécessitent souvent de longues durées de prêt et des taux d'intérêt bas.
Ne s'arrêtant pas aux chiffres croissants de l'encours de la dette, le crédit vert n'a de réel sens que lorsqu'il devient un flux de capitaux aidant des centaines de milliers de petites entreprises à mettre à niveau la technologie, à réduire les coûts, à répondre aux nouvelles normes et à participer plus profondément aux chaînes de valeur durables.
