En quelques secondes seulement l'argent economise a soudainement disparu' a raconte Mme T (Hanoï) choquee apres avoir clique sur un faux lien bancaire en novembre 2023. De tels cas ne sont plus etrangers a l'ere de la numerisation financiere. Non seulement au Vietnam mais ce probleme devient une obsession mondiale. La Banque internationale de paiement (BIS) a averti : La fraude numerique est devenue l'une des plus grandes menaces pour le systeme financier
Selon le BIS les stratagemes de fraude sont de plus en plus sophistiques et imprevisibles. Il peut s'agir de transactions de paiement non autorisees (vol de donnees de carte via des logiciels malveillants ou de faux SMS) d'escroqueries sur les acheteurs (denonciation de banques ou de partenaires reputes pour attirer les clients a transferer eux-memes de l'argent) de fraudes sur les produits bancaires (creation de faux noms d'epar
La Banque d'Etat du Vietnam mene une campagne de « nettoyage » et de protection des clients
A partir de la fin de 2023 la NHNN a publie la decision 2345/QD-NHNN sur les solutions de securite dans le paiement en ligne puis l'a institutionnalisee par la circulaire 50/2024/TT-NHNN exigeant que les transactions a partir de 10 millions de VND soient authentifiees biometriquement. Cela cree un 'chot chan' important des la phase de transaction.
La NHNN connecte egalement les banques a la base de donnees d'identification electronique VNeID qui permet d'utiliser des pieces de monnaie electroniques pour remplacer les documents traditionnels lors de l'ouverture de comptes et des transactions augmentant ainsi la capacite de verification de l'identite tout en empechant l'ouverture de comptes avec de fausses informations.
En particulier la campagne de 'nettoyage' des donnees clients a fait forte impression. En juin 2025 plus de 119 millions de dossiers personnels ont ete compares biometriquement elimines pres de 86 millions de comptes'morts'. Selon le vice-gouverneur Pham Thanh Ha 'le nombre d'affaires d'escroquerie et de perte d'argent a diminue de 57 % le nombre de comptes recevant de l'argent d'escroquerie a diminue de 47 % par rapport a la meme periode de 2024' - les resultats
Outre la technique la NHNN se concentre egalement sur la communication et l'education financiere : Mettre en œuvre des plans d'alerte periodiques construire une Fanpage 'Truyen thong SBV' cooperer avec la presse pour diffuser les competences en matiere de prevention de la fraude et mettre a jour les nouvelles astuces. Dans le meme temps la NHNN construit une base de donnees commune sur les comptes suspects de fraude et soutient les etablissements de credit pour identifier rapidement les risques.
Les banques construisent activement des « barrieres intelligentes »
Sur la base de l'orientation de la NHNN les banques commerciales mettent egalement en œuvre activement leurs propres solutions.
A partir du 30 juin 2025 Vietcombank teste la fonctionnalite d'avertissement automatique des comptes recevants presentant des signes suspects sur VCB Digibank. Lorsque les clients transferent de l'argent le systeme compare immediatement la base de donnees des autorites competentes et avertit si le compte du destinataire ne correspond pas aux informations figurant sur la liste d'avertissement ou presente des signes anormaux. 'Les clients reçoivent des informations sur le niveau de securite du compte beneficiaire afin de prendre l'initiative de
BIDV est egalement un pionnier dans le deploiement de Smart Alert - une fonctionnalite qui scanne et avertit automatiquement les comptes suspects des que les clients enregistrent le numero de compte beneficiaire. Ce systeme est connecte a de nombreuses bases de donnees du ministere de la Securite publique de la NHNN et des agences fonctionnelles ce qui permet d'identifier rapidement les risques d'escroquerie.
BIDV a declare que l'unite dispose de nombreuses sources de donnees les plus connectees concernant la liste des comptes soupçonnes d'escroquerie. Cependant dans cette liste il y a des comptes soupçonnes d'escroquerie reels mais aussi des comptes soupçonnes (sur la base des signes de comptes soupçonnes conformement a la circulaire 17 de la NHNN) ou de nouveaux comptes soupçonnes qui n'ont pas ete mis a jour dans la liste. Par consequent outre le soutien des banques et des agences fonctionnelles les utilisateurs eux-
Techcombank se concentre a nouveau sur la recherche sur l'IA et la GenAI afin d'ameliorer l'experience et la securite : assistant virtuels la personnalisation des services et l'amelioration des performances des employes. Selon M. Nguyen Duc Lam expert en technologie chez Techcombank 'la question de la securite des donnees et de la vie privee est toujours une preoccupation majeure. La plus grande difficulte actuelle n'est pas seulement l'infrastructure technologique mais aussi le personnel IA de haute qualite et le mecanisme de protection des donnees a l'ere de l'IA
Solutions d'experts : Applications d'IA systematiques et flexibles
Afin d'ameliorer l'efficacite de l'application de la technologie en particulier de l'IA dans les banques M. Doan Huu Hau - directeur des services de transformation et d'IA FPT Digital - recommande : 'Pour deployer efficacement l'IA les banques doivent envisager des plans d'infrastructures informatiques adaptes a leurs capacites financieres a leur niveau d'utilisation de l'IA et a leurs capacites de gestion tout en assurant la compatibilite entre les systemes.
L'application de l'IA dans les banques necessite une feuille de route claire et hautement flexible avec des objectifs specifiques definissant clairement les domaines prioritaires de mise en œuvre bases sur l'etat actuel de la technologie des donnees et des processus. Un plan de mise en œuvre reussi ne se concentre pas seulement sur la technologie mais doit egalement investir dans la formation et le developpement des ressources humaines. Les employes de banque doivent etre dotes des connaissances et des competences necessaires pour pouvoir utiliser couramment et exploiter efficacement les capacites de l'IA.
