S'exposer a ce que l'argent du fonds de pension des travailleurs soit utilise pour acheter une assurance-vie
Le ministere des Finances vient de recueillir les avis des ministeres des secteurs des associations et des entreprises sur le projet de decret du gouvernement reglementant l'assurance retraite complementaire.
Apres avoir envoye le projet le ministere des Finances a reçu 6 documents officiels participant aux avis des ministeres et des secteurs ; 1 avis de l'association.
L'un des contenus notables concerne la proposition d'utiliser une partie des fonds de pension pour acheter une assurance-vie.
Dans le projet de decret le ministere des Finances a propose une politique visant a garantir le niveau de paiement du fonds de pension base sur les resultats de l'investissement du fonds en ajoutant des dispositions sur les droits des travailleurs participant au fonds de pension en ajoutant le paiement du niveau minimum a l'age de la retraite par le biais d'un contrat d'assurance-vie de paiement periodique avec un montant total des frais d'assurance minimum egal a 5 % du montant total des contributions au fonds de pension.
En consequence une partie des fonds verses au fonds de pension des participants sera utilisee pour acheter des contrats d'assurance-vie de paiement periodique fournis par les compagnies d'assurance-vie conformement a la loi sur le commerce de l'assurance.
Cependant l'Association des entreprises de valeurs mobilieres estime que la mise en œuvre de cette politique n'est pas realisable dans la pratique.
Cette association a avance la raison suivante : Participer au fonds de retraite est volontaire et le fonds fonctionne selon le principe du marche de sorte que la reglementation d'utiliser 5 % des contributions au fonds de retraite pour acheter des contrats d'assurance n'est pas conforme aux principes de la loi.
L'achat d'un contrat d'assurance devra repondre aux exigences de l'assurance telles que les examens medicaux l'evaluation les frais minimums... ce qui causera des difficultes significatives aux participants et a l'exploitation des societes de gestion de fonds tout en augmentant les coûts du fonds et des participants.
Le fonds n'est pas illegal pour effectuer le choix des fournisseurs et des produits d'assurance-vie pour chaque client.
Le fait que le fonds achete une assurance pour les clients peut provoquer une mauvaise image du produit du fonds de pension complementaire volontaire et peut entraîner des problemes judiciaires ulterieurs lorsque la compagnie d'assurance ne respecte pas le contrat.
En outre en raison de l'impact de certains cas de manque de transparence dans le courtage et la vente de contrats d'assurance-vie recemment enregistres les produits d'assurance-vie payes periodiquement ont tendance a reduire leur offre.
Le ministere des Finances a declare qu'en reponse a l'avis de l'Association dans le projet de decret le ministere a supprime la disposition relative aux droits des participants au fonds de pension garantissant le paiement du niveau minimum a l'age de la retraite par le biais d'un contrat d'assurance-vie de paiement periodique dans le projet de decret.
La proposition sur le taux d'investissement dans les obligations d'Etat
Toujours dans le document du ministere des Finances ce ministere a declare qu'il n'acceptait pas beaucoup d'autres commentaires notamment les commentaires sur les limites d'investissement dans les obligations d'Etat.
Auparavant l'Association des entreprises de valeurs mobilieres avait propose d'appliquer uniformement un taux d'investissement dans les obligations d'Etat de 30 % pour les fonds d'une taille de 5 milliards de VND ou plus car les fonds d'une taille inferieure a 5 milliards de VND ont du mal a realiser des investissements dans les obligations d'Etat.
Le ministere des Finances n'a pas accepte cette suggestion et a declare que la reglementation sur la proportion d'investissement minimale dans les obligations d'Etat vise a assurer la securite des activites d'investissement du fonds et est conforme a l'objectif de developper les bases des investisseurs institutionnels a long terme sur le marche des obligations d'Etat contribuant a soutenir la mobilisation de capitaux pour le budget de l'Etat.
Le projet de decret n'exige que la satisfaction de la proportion d'investissement minimale dans les obligations d'Etat pour les fonds d'une taille de 50 milliards de VND ou plus afin de garantir que les nouveaux fonds crees et les fonds de petite taille ne soient pas confrontes a cette reglementation. Par consequent le ministere des Finances maintient les dispositions du projet de decret.
Deuxiemement le ministere des Finances n'a pas pris en compte les suggestions supplementaires la responsabilite du ministere des Finances de guider et de normaliser le contenu de la communication sur l'assurance retraite complementaire.
Auparavant la Commission centrale du Front de la patrie avait propose d'ajouter la responsabilite du ministere des Finances (article 43) en matiere de normalisation du contenu des communications des modeles de documents de presentation des produits et des avertissements de risques obligatoires.
Concernant cette suggestion le ministere des Finances a donne son avis suivant :
En reponse a l'avis du Front de la patrie le ministere des Finances a ajoute au projet de decret (article 27) des dispositions specifiques sur le contenu des documents presentant l'assurance retraite complementaire.
Il doit indiquer clairement les risques avec un contenu facile a comprendre et remarquable (en gros caracteres separes). Le contenu comprend : Les participants au fonds de retraite sont volontaires et acceptent les risques lies a l'investissement conformement aux objectifs et politiques d'investissement stipules dans le reglement du fonds ; Le regime de paiement depend de la valeur de la contribution accumulee et des resultats de l'investissement du fonds de retraite apres deduction des coûts connexes alloues a chaque compte de retraite ; L'assurance retraite complementaire est un produit selon le mecanisme du marche
Parallelement le projet de decret a egalement prevu la responsabilite de la divulgation d'informations sur le programme de retraite aux participants ; la responsabilite des entreprises de gestion de fonds et des agents d'assurance retraite supplementaires lors de la presentation du produit.
En consequence le ministere des Finances soumis au gouvernement n'ajoute pas la responsabilite exclusive du ministere des Finances dans l'orientation des documents de presentation sur l'assurance retraite supplementaire dans le projet de decret.
