FiinRatings, partenaire stratégique de S&P Global Ratings, vient d'annoncer officiellement le maintien de la notation de crédit à long terme de la Banque commerciale par actions Nam Á (Nam A Bank - HOSE: NAB) à "A-" avec une perspective "stable". Ce résultat reflète une dynamique de croissance positive, une capacité de gestion des coûts exceptionnelle et un tampon de capital solide de cette banque au cours de l'année écoulée.
Selon l'évaluation de FiinRatings, Nam A Bank continue de maintenir une dynamique de croissance positive grâce à l'optimisation de la structure des actifs et à l'amélioration de l'efficacité des opérations de base. À la fin de 2025, l'actif total de la banque a atteint un niveau impressionnant de 418 000 milliards de dongs, une forte croissance par rapport à l'année précédente. Les activités de crédit ont également enregistré une croissance stable avec un encours de prêts à la clientèle atteignant près de 198 000 milliards de dongs, soit une augmentation de 17,8%.
À la fin de 2025, le bénéfice avant impôt de la banque a atteint plus de 5 253 milliards de dongs, soit une croissance de 15,6% par rapport à l'année précédente. Le revenu d'exploitation total a atteint 11 535 milliards de dongs, soit une forte croissance de 27,4%; dont le revenu net d'intérêts a été le principal contribuant avec 8 617 milliards de dongs (en hausse de 8,6%).
Point positif de la gestion des coûts (CIR): L'un des plus grands succès de Nam A Bank au cours de l'année écoulée est l'optimisation d'une excellente efficacité opérationnelle. Le ratio coûts/bénéfices (CIR) a fortement diminué, passant de 44% en 2024 à seulement environ 33% en 2025. Il s'agit d'un niveau d'optimisation des coûts parmi les meilleurs du système bancaire, contribuant à augmenter considérablement la marge bénéficiaire avant provision et à créer des ressources financières abondantes pour les prochains objectifs stratégiques.
Parallèlement à l'objectif de croissance, la gestion des risques et la garantie de la sécurité du système sont toujours placées au premier plan par Nam A Bank. Le ratio de créances douteuses (NPL) de la banque est strictement contrôlé et légèrement réduit à environ 2,2% (contre 2,3% en 2024), le ratio de créances du groupe 2 est ramené à 1,3% par rapport au contexte où de nombreuses banques augmentent le ratio de créances du groupe 2 et des NPL. La banque maintient également en permanence des mesures strictes de provisionnement afin de prévenir activement les risques potentiels du marché.
En termes de sources de capitaux et de liquidités, Nam A Bank a enregistré une croissance stable et une diversification des canaux de mobilisation, en particulier les dépôts des clients. À la fin de 2025, la banque a maintenu un excédent de liquidité nette positive élevé, atteignant environ 25,8 billions de dongs, assurant une capacité de remboursement complète et rapide aux clients face à toutes les pressions du marché interbancaire.
Le ratio de sécurité du capital (CAR) atteint 11,2% (contre un minimum requis par la NHNN de 8%), Nam A Bank assure toujours un strict respect des réglementations de sécurité de la Banque d'État. Les fonds propres de la banque à la fin de 2025 ont connu une croissance impressionnante de +21,8%, atteignant 35 848 milliards de VND, maintenant un tampon de capital stable.
