La nouvelle dynamique pour le marche financier
La circulaire 14/2025/TT-NHNN entree en vigueur le 15 septembre est devenue un coup de pouce strategique pour promouvoir une transformation majeure des banques. Cette circulaire donne la priorite au credit aux secteurs de la production des petites et moyennes entreprises (PME) de l'agriculture et du logement social tout en resserrant les prets immobiliers speculatifs. Au lieu de simplement se conformer passivement de nombreuses banques ont transforme cela en un avantage concurrentiel. La course aux taux d'interet et aux produits de credit commence a
Cette initiative se manifeste clairement dans de nombreuses grandes banques. Vietcombank l'une des principales banques a ete la premiere a s'inscrire pour appliquer rapidement a la fois la methode standard (SA) et la methode de classement interne (IRB) conformement a la circulaire 14. Cette demarche aide non seulement Vietcombank a consolider sa position et a ameliorer sa capacite de gestion des risques conformement aux normes internationales de Bale III mais permet egalement a cette banque d'optimiser l'allocation de capital.
Avec une portefeuille de credit deja prete pour les secteurs prioritaires Vietcombank a plus de marge de manœuvre pour promouvoir les prets aux PME a l'agriculture et au commerce de detail en exploitant efficacement les nouveaux mecanismes d'incitation au risque.
La banque lance un pret attractif
Des le debut du troisieme trimestre 2025 de nombreuses banques ont lance des programmes de prets preferentiels pour attirer les clients en particulier les secteurs prioritaires.
Dans le secteur des banques publiques Vietcombank a demontre sa position de leader avec de nombreux programmes de prets a grande echelle. Parmi ceux-ci le programme 'Nha Moi Thanh Dat' est typique pour les jeunes clients avec un taux d'interet fixe a partir de seulement 5 2 %/an pendant les 3 premieres annees un delai de remboursement maximal allant jusqu'a 40 ans et en particulier une levee de garantie jusqu'a 5 ans.
Vietcombank a egalement mis en œuvre le duo de programmes « taux d'interet competitifs » et « Confiance en les taux d'interet » d'une echelle allant jusqu'a 270 000 milliards de VND appliqueant des taux d'interet a partir de seulement 3 99 %/an pour les clients individuels et les PME. Pendant ce temps VietinBank continue de mettre en œuvre un programme de soutien aux acheteurs de logements sociaux d'une echelle allant jusqu'a 30 000 milliards de VND avec un taux d'interet a
En outre cette banque propose egalement un forfait de pret immobilier HomeJoy specialement conçu pour les jeunes clients. BIDV n'est pas non plus en reste avec le deploiement d'un forfait de credit immobilier d'une valeur de 8 000 milliards de dongs 'Merci aux soldats' avec un taux d'interet preferentiel de 5 5 %/an. BIDV propose egalement un forfait de credit de 40 000 milliards de dongs pour aider les jeunes a avoir une maison.
Pendant ce temps le secteur bancaire prive montre sa flexibilite et sa diversification des produits. VPBank a coopere avec HouseNow pour proposer un forfait de pret immobilier a un taux d'interet a partir de seulement 6 %/an avec une duree de pret allant jusqu'a 35 ans. VPBank propose egalement un forfait de pret immobilier preferentiel pour les jeunes avec un taux d'interet a partir de seulement 5 2 %/an.
TPBank propose egalement une serie d'incitations sur les taux d'interet des prets et met en œuvre un forfait de pret immobilier pour les jeunes de moins de 35 ans avec un taux d'interet fixe de seulement 3 6 % pendant les 3 premiers mois. SeABank et ACB proposent egalement leurs propres forfaits de prets preferentiels.
Les entreprises et les citoyens en beneficient mais il y a encore des inquietudes
Pour les entreprises en particulier les PME et les menages commerciaux l'acces plus facile au capital devient un moteur puissant pour qu'elles etendent leur production et leurs activites commerciales. Cependant il reste encore des defis.
Selon l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises (PME) seulement environ 30 a 35 % des PME peuvent acceder au capital bancaire en raison de la limitation des garanties et de la qualite des rapports financiers. Par consequent les banques s'efforcent de diversifier leurs produits tels que les prets sans garantie pour resoudre ce probleme.
Pour les acheteurs de logements les prets a taux d'interet preferentiels rendent le 'reve de logement' de nombreuses personnes plus realisable. Cependant de nombreux clients hesitent encore.
M. Quoc Minh un habitant de Hanoï qui souhaite acheter une maison a partage : 'Le pret a de faibles taux d'interet mais seulement pendant une courte periode puis les taux d'interet flottants nous empechent de calculer les coûts totaux. De plus meme si les taux d'interet baissent le prix de la maison reste trop eleve par rapport a nos revenus nous restons donc tres prudents'.
S'adressant a Lao Dong le Dr Chau Dinh Linh - conferencier a l'Universite de banque de Ho Chi Minh-Ville - a declare : La NHNN s'efforce toujours de stabiliser les finances d'assurer la securite du systeme bancaire et la stabilite monetaire. Au cours de la periode ecoulee la NHNN a utilise divers outils pour atteindre cet objectif. Les efforts visant a soutenir les entreprises sont tres clairs parmi lesquels le plus notable est de promouvoir la croissance du credit et de maintenir des taux d'interet de sortie stables voir
Dans l'ensemble la circulaire 14 a cree un changement significatif dans la structure de l'encours de la dette du systeme bancaire. Au lieu de se concentrer sur les secteurs a haut risque les flux de capitaux se deplacent vers les secteurs de la production et des affaires concrets et de la securite sociale. La proactivite des banques les aide non seulement a optimiser les capitaux mais contribue egalement a la stabilite et au developpement durable de l'ensemble de l'economie.
